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身患乙型肝炎怎样买医疗保险

提问:Himitsu Himitsu 时间:2021-06-06 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-樱樱

我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易,可不一定买不了,这点大家可以放心。

不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,这些问题在这篇文里会有答案:

《各类疾病投保方法整合!》weixin.qq.275.com

乙肝携带投保有讲究!当你真正了解乙肝携带者,会发现其实他们投保并不难,今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!其实乙肝携带者有很多种不同的情况,因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。

其实带病投保是有小窍门滴!想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么?

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。所以投保的结果往往也不一样。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,可以选择的空间还是比较大的。大小三阳的选择就很少,因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保想要通过核保这一关是很困难的,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。


1. 重疾险

重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

《别找了,【健康告知宽松】的重疾险都在这里了!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;意外医疗产生的费用通过报销保障。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,这一点对乙肝携带者来说非常好!

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的,一定要看看:

《哪款意外险适合于你,学姐告诉你》weixin.qq.275.com

4. 寿险

如果不幸全残或身故了,保障期间,寿险是可以赔偿的,它可以转移你的经济风险,减轻家庭经济的压力,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,不过也有部分产品需要增加保费;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。

其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!

最后,健康告知在投保时一定要真实的告知,有很多人在健康告知中隐瞒实情,保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说,学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,智能化的管理系统很完备。

申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。

或许很多人对线上投保还不了解,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,有疑惑的朋友可以看看这边文章,就会知道,到底线上保险好在哪里:

《网上投保真的比线下投保便捷?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

填写健康告知的时候,一定要是自己身体的真实状况;不要选择健康告知严苛的保险,不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦!

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!保险只是保障自己身体的一种手段,都要珍惜自己的生命哦!

以上就是我对 "身患乙型肝炎怎样买医疗保险"的图文回答,望采纳!

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