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我三十六岁交金佑人生保五万少吗

时间:2020-06-21 分类:金佑人生

优质回答

学霸说保险-可唯

学霸说保险,专注保险产品测评!每次都有很多人问重疾险,查看这一份对比表你就知道了《金佑人生和全国热门重疾险对比表》weixin.qq.275.com

金佑人生是一款重疾险,重大疾病动辄几十万的医疗费用,36岁保障5万是很少的。

金佑人生被称为集齐保障赚钱于一身的重疾险,看看它的保障图:


金佑人生的产品形态为“重疾单次赔+轻症3次赔”,被吐槽是每次都会有的,这款产品的缺点真的这么多吗?我做了一份详细分析:《网上都说「金佑人生」不好?是真的吗?》weixin.qq.275.com

这篇分析告诉了我们,不是乱吐槽的,它还是有不少缺点的,像下面这几个缺点就是很明显的:

1、轻症赔付比例低

该产品虽然保障50种轻症,赔付3次,但轻症的赔付比例仅仅20%。而普通水平是30%。

2、中症保障缺失

中症方面的保障还是没有,市面上优秀的重疾险早就把中症保障给加上了,且相比起重疾,中症和轻症往往是重疾前兆,中症保障是缓解重疾前期治疗压力的重要手段。

3、红利保障略差劲

分别说一下金佑人生的两种红利:年度红利和终了红利。

年度红利:顾名思义,是指每年能拿到的红利。被保人是不可以直接领红利的,而是累积在保单上,这样会使重疾保额增长。

终了红利:在合同终止时给付,分为关爱金和特别红利。但是这3项红利只能选一个赔付。

4、保费昂贵

图片告诉了我们,如果买一份20年交50万保额的保单,男性30岁,保障终身,每年要交接近两万块的保费,非常高!可以说是非常贵了。

总结:综合这些内容来看,这款金佑人生太贵了,而且保障不全面,不建议购买,预算充足的话,完全可以选更好的,分享榜单给大家作为参考资料:《十款性价比远高于「金佑人生」的重疾险》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "我三十六岁交金佑人生保五万少吗"的图文回答,望采纳!

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阳光小子

可以问医生,肝硬化的程度算不算重大疾病,医生应该知道!另外可以让医生开诊断证明,把病历、发票、诊断报告等交给保险业务员,申请理赔,保险公司会根据这些资料,告知你是否理赔,因为什么不理赔!

王妍

不能领保费,这个保险是保重疾和身故全残的,只有发生保险事故才能理赔。中间除非你退保,否则不能领钱。

许亮

金佑人生是太平洋人寿保险的明星产品,历经多次升级,一路从金泰人生、金瑞人生、金享人生,升级为金佑人生,截止今天(2017年6月3日)最新版本是金佑人生2017,先来看看金佑人生的保险责任: 1、重大疾病保障:88种(赔付即时保额) 特别优势:保额分红(英式分红)——保额每年都会根据分红情况而相应增长。 特别提示:分红是不确定的。 举例:30岁的王先生投保金佑人生2017版100万保额,以中档分红预测,60岁的保额为145万(低档分红为103万;高档分红190万) 谈到疾病种类的细节,金佑对于I型糖尿病的保障有优势,理赔相对宽松,只要求持续注射胰岛素就可以理赔,另一款产品对于I型糖尿病的理赔还需要安装心脏起搏器或者切除一趾或多趾,当然这也会导致保费产生差异,容易理赔的产品,保费相对提升是很正常的,后文会提到保费这一重要分析指标。 2、特定疾病保障(轻症):20种(可赔付1次,赔付即时保额20%,赔付后其他理赔额度要同比降低,含轻症保费豁免) 按照刚才的案例,张先生60岁如果罹患轻症,如“冠状动脉介入手术(如心脏支架)”,按中档分红为例,可得到145万*20%=29万,整体保额将为145万-29万=116万。 金佑人生2017的升级把以前版本的轻症赔付“不高于10万”的限制取消了,算是一个小优化。 但占用整体保额是一个小退步: 注:市场主流竞争力产品的轻症都是怎么保障的呢? (1)数量日益增多:有的产品轻症都增加到50种轻症,当然不是病种越多就越好,只是相对而言,需要综合考虑。 (2)赔付次数不限于1次:轻症可以赔付3次、5次的产品也是不少的。 (3)轻症额外赔付:赔付轻症一般是保额的一定比例,如20%、30%等,赔付后高性价比产品一般都是不影响主险额度的,即使罹患轻症后再得重疾,还是按原保额理赔。 3、身故/全残保障:(赔付即时保额) 同重大疾病的保障一致,如果张先生60岁身故(且60岁前未患轻症和重疾),可以得到145万的理赔金。 保障好固然重要,保费合理才是硬道理,那么这样一款产品多少钱呢? 以刚才30岁的张先生为例,他为自己投保了太平洋人寿金佑人生2017版100万保额,保费38100元/年,20年缴费,保100万基础,一共要交762000万元,杠杆效应一般,如果分红状况好,能够弥补一些保费贵的不足,但要有时间的等待,至少要等到60岁、70岁才能看出保额增长的红利增长效益。(市场比较热销的重疾险产品的,30岁男性保额100万,平均在年交20000-25000之间,比如同方全球康健一生多倍保、天安的健康源优享、工银安盛的御享人生等) 虽然这款产品可以利用保额增长弥补不足,30岁的张先生,投保100万保额,到60岁保额可以提升至145万(中档红利),也还不错,但做了比较就看出了不足:同样是张先生投保100万保额,市场平均重大疾病保险的保费在2万~3万之间比较合理,当然不含身故责任的单纯重疾险保100万,保费只需要1.7万。这样的保费水平就使得在投保时选择投保145万甚至更高,保费也低于这款金佑人生。 这样一看金佑保额递增的优势就显得不那么耀眼,并且高保费让产品有些黯然失色,要知道同样花费3.7万元,其他产品可以从投保时就有150万的保障,而金佑人生要等到几十年以后才可以增长到那么高,即使80岁增长到184万,疾病高发期和最应该得到高额保障的时期也过去了,失去了重大保险的意义。 如下是金佑人生2017和目前市场上一款主流的重疾险对比分析: 由以上对比表我们可以看出,同方全球康健一生多倍保在各项责任上都要比金佑人生2017好一些,比如轻症种类、轻症赔付次数、投保人豁免,而这些责任都是比较关键的责任。而在保费上,同方全球多倍保的保费比金佑人生便宜了一半,那么在相同的保费预算下,同方全球多倍保可以购买两倍的保额。这样即使金佑人生有保额分红,但是估计一辈子分红的保额也不会达到他们之间的差额。 因此笔者更认为这款产品的资产传承功能优于重大疾病保障功能,当然可以去掉附加重疾保障的话,相对而言更适合长寿的人群做资产传承之用,因为这款产品保额可以递增,身故后保险金可以赔付给收益人,因此如果80岁、甚至90岁身故,180万甚至超过200万会赔付给保单的受益人,用于身后传承一笔钱(以中档红利预期)。 而作为终身寿险购买,其实也有更好的选择,如某单纯的终身寿险,30岁的张先生如果投保200万保额,保费不过2.9万/年,20年缴费,比金佑人生2017投保100万的保费低一些,因此笔者给这款产品的评价是“整体保障设计不错,且I型糖尿病理赔有优势,特别是保额递增是很大的增长优势,但保费较高,轻症保障有所欠缺,如果你不是太平洋保险的忠实粉丝或者特别担忧糖尿病风险,可以选择其他产品”。 总结: 如果给自己做一份保障计划,首先不是选择产品,而是分析需求,再根据自己的需求选择合适的产品,因为整个市场有超过70家寿险公司,各有特色,各有侧重,要根据自己的真实需求选择适合自己保障侧重的产品。

He.

应该是不行的,因为金佑人生终身寿险来的,它的保障范围是保终身。现金价值在15年的时候应该还没有达到你本金。你可以看一下合同的现金价值是多少,大概有七八成左右吧。

杜云

大约是你已交保费的30%左右,具体你可以打95500咨询。

大白 ᴇsᴏʀᴀ ᴍᴀɴɪ®

仔细看看合同条款就能知道了

庭前落花

首先需要看看这个“金佑人生”是否附带有重大疾病险; 肿瘤侵及被膜,伴有多处淋巴结转移,已经明确超出原位癌的范围,当然属于重大疾病险的理赔范围。

蓝天

两款史上最差的产品,建议找个保险经纪人,货比三家的选择保险产品

玉米

你应该看一下它的具体条款是如何要求求的

宁优红

你就别指望分红了,自己的本金若干年都不一定拿到手,还指望分红呢! 哪是个忽悠人的保险, 你要明白,是保险算计你,不是你算计保险。 保险,除了意外险,其他的险种都是忽悠人的。买了寿险的人的都被忽悠了,因为你啥时候都不能取钱,一当取钱就会损失惨重,一直到死,你死的时候还得的这病要和保险合同的病一样,一字不差,才能得到理赔。小孩一出生就谈死亡保险,这就是咒人赶快死亡! 保险只谈现金价值,不谈本金和分红。保险发生合同责任,他才有现金价值和分红,不发生合同责任他只谈现金价值,而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表,多少年是多少钱,你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多,不管是取钱、退保,还有所谓的转换养老金,都是看那个现金价值。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明,说明之后客户看了就不买了,所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的,其实若干年就算拿到本金,你的本金的货币贬值也是亏损了很多。以后要记住!所谓“保险”就是用来抵御风险的,不是用来理财的,更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值,可以做基金和国债。所以,分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。
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