重疾险返还型相比消费型哪种性价比高

学霸说保险-江珊

因为计划生育政策的开放，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，不少父母不想给子女添麻烦，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，以为消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就来给大家分析一下！

有意愿购买优质的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，否则自己上当了都不知道：

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，康惠保旗舰版2.0，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们优先来看看中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，拿到的理赔金要比轻症更多，没有中症的保障，这很不利于我们！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，如果说重疾就赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔很重要，就这点保障满分20却没的！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，能获赔160%的保额，福满分20只赔付100%保额，都是一样的购买50万保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是值得一提的是，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！一旦需要重疾理赔，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，同时返还的权益也没有了！

另外，只可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该首要选择投保一份消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？

大部分人喜欢购买返还型重疾险的理由，多半是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交一场，但事实并非如此，你们不信可以看下面的内容：

二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？

返还型的重疾险具有的优势就一个，那就是保费返还，圈套真是数不胜数，不仅保障内容少的可怜，并且赔付水平也特别普遍，如若把准许退返这一点除去，在重疾险产品中都无法达到及格的水平！而且保费开支比较高，从投保上来说，仅仅只有保费预算比较大的人群才适合投保。

如果在保费的支出上是有限的话，这时候对我们最有利的是去选择消费型的重疾险，每年施加在我们身上的缴费压力就不会那么沉重了，并且保障效果更好，物超所值！保险的本质是保，我们要始终贯彻保障这个初衷，不可偏离！

下面这个是一份实惠、保障又好的产品榜单，学姐帮各位都整理好了，准备投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我对 "重疾险返还型相比消费型哪种性价比高"的图文回答，望采纳！