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乙肝病人怎样投保商业医疗险

时间:2021-07-15 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-婕西

乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易,也是有机会购买的,这点大家可以放心。

很多朋友询问,是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢?那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:

超全攻略:各类疾病能不能投保?如何投保?weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保也是很复杂的!当你真正了解乙肝携带者,会发现其实他们投保并不难,今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为,患了乙肝也不难买保险,不信大家接着往下看,正确了解乙肝的不同种类是很重要的,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:

《认识这5点,带病投保将不再困难!》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

一般而言,乙肝分四种情况:大小三阳,乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,上面的各种不同情况都会改变投保结果。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。所以一旦确诊为肝炎,可选择的保险较少,基本上就很难投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。那么大小三阳的患者呢?如果受到乙肝病毒的攻击,大小三阳患者的肝脏受到损害,肝功能指标发生异常,就会变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保想要通过核保这一关是很困难的,核保主要是看你的肝脏的健康告知,主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

当然,病情的严重与否,也是各个人险种考虑的范畴,程度不同,情况也就不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。


1. 重疾险

重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。不会因为患病没钱,没工作,没收入而缺乏保障。

重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少,但是还是有希望的。不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

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2. 医疗险

何为医疗险?医疗险也是一种很好的保障,比如生病,发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。

乙肝携带者想要投保,还是挺难的。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险的投保是比较简单的,因为它的限制很少,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,这样乙肝携带者也是可以投保的!

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:

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4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,是一份让你无后顾之忧的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;那得了大三阳和肝炎也可以购买吗?很难。因病情较为严重,大多数购买寿险都会被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况,因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次,在购买产品时,最好选择投保健康告知较为宽松的,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!

最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说,学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,不用害怕不安全问题出现!

乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的,

不了解的朋友可能接受不了线上投保,线上买保险是不是真的保险,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,让你更好地了解线上保险和线下保险:

《网上买保险真的跟线下一样安全吗?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险,注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是保障自己身体的一种手段,大家日常也要注意身体健康哦!

以上就是我对 "乙肝病人怎样投保商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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