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有乙型肝炎怎样正确购买商业医疗险

时间:2021-06-17 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-乔安

有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,也是有机会购买的,不要担心,也是有机会购买的。

不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,想要知道详细内容的朋友,点击这篇:

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乙肝携带者投保也是很复杂的!当你真正了解乙肝携带者,会发现其实他们投保并不难,学姐今天为大家准备了一些干货,各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

其实带病投保是有小窍门滴!想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么?

在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判断健康状况

别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了,很多保险对携带者没有什么要求,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。不过大小三阳的患者还是会受到限制,如果受到乙肝病毒的攻击,大小三阳患者的肝脏受到损害,肝功能指标发生异常,就会变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情发展是否严重,也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。


1. 重疾险

重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。

当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率:

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2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险是投保最轻松、限制最少的,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,这一点对乙肝携带者来说非常好!

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:

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4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故,对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,不过也有部分产品需要增加保费;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!

最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,在健康告知中不诚实的话,保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说,学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保,申请速度快,健康告知按提示填写就行了。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。对消费者非常友好!

这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了!

不了解线上投保的人还有很多,比起线上,好像线下看起来更放心,那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,让你在选择保险渠道时不会出错:

网上买保险靠谱吗?线上保险和线下保险的区别在哪?weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!保险再有效也不及生命的万分之一,祝大家生活安稳康泰!

以上就是我对 "有乙型肝炎怎样正确购买商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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