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患了病毒性肝炎怎么购买商业医疗险

时间:2021-07-13 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-北辰

乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难,还是有购买技巧的,这点大家放心好了。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,学姐在这篇文里给大家一一解答:

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你真的了解乙肝携带者投保吗?乙肝携带者投保也是有捷径的,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,正确了解乙肝的不同种类是很重要的,大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

学姐认为,带病投保有很多技巧可言,学姐可以为大家进行具体的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么?

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,上面的各种不同情况都会改变投保结果。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。大小三阳就会有一定的限制了,如果受到乙肝病毒的攻击,大小三阳患者的肝脏受到损害,肝功能指标发生异常,就会变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?那么最难的部分应该就是核保了,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展程度不同,各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。


1. 重疾险

重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。

重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

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2. 医疗险

何为医疗险?医疗险也是一种很好的保障,比如生病,发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;对乙肝病毒携带者虽说更宽容,但基本要求都是除外才能投保。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

每个险类都有亮点,那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:

《跟着学姐一起购买最优秀的意外险吧》weixin.qq.275.com

4. 寿险

保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,是一份让你无后顾之忧的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友,也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。

其次,最好是选择健康告知审核不那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!

最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。

很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保,可以直接找下一家。可以说为消费者提供的服务非常周到!

这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。

不了解的朋友可能接受不了线上投保,比起线上,好像线下看起来更放心,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险:

《网上投保真的比线下投保便捷?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!身体才是第一,保险只是辅助,祝大家生活安稳康泰!

以上就是我对 "患了病毒性肝炎怎么购买商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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