身患乙型病毒性肝炎如何正确挑选商业医疗险

中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，也是有机会购买的，都是可以有解决的办法的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，这些问题在这篇文里会有答案：

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不要不重视乙肝携带！不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。正确了解乙肝的不同种类是很重要的，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

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1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，就连投保结果也是不同的。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

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2. 医疗险

何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难，尤其是大小三阳、肝炎患者；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险是投保最轻松、限制最少的，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

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4. 寿险

如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，不过也有部分产品需要增加保费；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

线上智能核保核保速度快，投保人按提示填写健康告知，勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，不用害怕不安全问题出现！

线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。

不了解的朋友可能接受不了线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，帮你更好的分析线上保险和线下保险：

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学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "身患乙型病毒性肝炎如何正确挑选商业医疗险"的图文回答，望采纳！