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患了病毒性肝炎怎样正确挑选医疗保险

时间:2021-07-12 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-晴朗

乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。据研究数据表明,我国大约有80%的肝癌和乙肝有关,所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易,不过掌握窍门就不难买了,这一点无须担心。

有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?这些问题在这篇文里会有答案:

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不要不重视乙肝携带!你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!其实乙肝携带者有很多种不同的情况,在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况,

其实带病投保是有小窍门滴!学姐可以为大家进行具体的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么?

乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。所以一旦确诊为肝炎,可选择的保险较少,基本上就很难投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了,很多保险对携带者没有什么要求,商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。大小三阳的患者该如何选择?因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。


1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险,被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。不会因为患病没钱,没工作,没收入而缺乏保障。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少,患病的朋友又该怎么办?想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

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2. 医疗险

医疗保险,是报销型报销,如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。由图可知,看完图我们一目了然,大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。

乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,因为它没有健康告知,可以直接购买,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!

想要购买又不知道怎么选择?来看看学姐整理的吧,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:

《哪款意外险适合于你,学姐告诉你》weixin.qq.275.com

4. 寿险

购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,它可以转移你的经济风险,减轻家庭经济的压力,这份保障是可以代你帮助你的家人的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友,也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的,不过也有部分产品需要增加保费;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的,因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。

其次,最好是选择健康告知审核不那么严格的产品,因为健康告知越宽松,就越容易通过核保。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!

最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。

核保也开始智能化,速度快,人性化,按要求填写健康告知就好了,然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,对消费者非常友好!

乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的,

可能有的朋友还不太了解线上投保,还是质疑网上买保险的真实性,线上的不靠谱?看看这篇文章你还会这么想吗?让你更好地了解线上保险和线下保险:

《网上买保险和线下买有什么区别?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。也要选择健康告知宽松的保险,注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!保险只是身体健康的一件防护服,都要珍惜自己的生命哦!

以上就是我对 "患了病毒性肝炎怎样正确挑选医疗保险"的图文回答,望采纳!

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