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我今46岁买金佑人生a款,附加意外伤害,意外伤害医疗,住院医疗要多少钱

提问:DL DL 时间:2020-06-21 分类:金佑人生

优质回答

学霸说保险-秀秀

学霸说保险,专注保险产品测评!很多人都问重疾险,这里有一份超全面的对比表:《金佑人生和全国热门重疾险对比表》weixin.qq.275.com

金佑人生的价格除了和年龄还和性别、多少年交、购买份额、附加保障有关,只知道部分条件很难具体测算。不过这款产品内容复杂,建议先了解再买。

这款金佑人生被说是集保障赚钱于一身,保险好不好先看保障:


金佑人生的产品形态为“重疾单次赔+轻症3次赔”,被吐槽是每次都会有的,金佑人生跟市面上的热门重疾险相比怎么样?感兴趣的可以看着一篇文章:《网上都说「金佑人生」不好?是真的吗?》weixin.qq.275.com

从分析中我们能得出的结论是,被吐槽得一点也不冤枉,它还是有不少缺点的,比如这几个缺点:

1、轻症赔付比例低

该产品虽然保障50种轻症,赔付3次,但轻症赔付只能给到20%的基本保额。比市面上重疾险的普通30%的水平还低。

2、中症保障缺失

没有加上中症的保障,目前已经有很多同类产品都提供了中症保障,且相比起重疾,中症和轻症往往是重疾前兆,有中症保障可以缓解重疾前期的治疗费用压力。

3、红利保障略差劲

金佑人生的红利分为这两种:年度红利和终了红利。

年度红利:顾名思义,是指每年能拿到的红利。被保人是不可以直接领红利的,而是累积在保单上,重疾保额逐渐增长。

终了红利:在合同终止时给付,分为关爱金和特别红利。不过这三种红利,只能挑其中一种赔付。

4、保费昂贵

看了图片我们就能发现,如果为30岁的男性购买50万保额,保终身,分20年交费,一年的保费是19650元,接近两万一年!可以说是非常贵了。

总结:综合这些内容来看,这款金佑人生满足不了消费者的保障需求,而且比较贵,市场竞争力很差,好的选择很多,没必要非买金佑人生,大家可以先参考,对比之后再决定:《十款性价比远高于「金佑人生」的重疾险》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "我今46岁买金佑人生a款,附加意外伤害,意外伤害医疗,住院医疗要多少钱"的图文回答,望采纳!

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王文娟

  金佑人生保障计划”由“金佑人生终身寿险(分红型)”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险”组成,从出生30天至65周岁均可投保,是一个保费低、保障广、且能实现保额递增的基础型保障产品。但弊端就是两款产品的保障范围有限,另外费用不是很低。具体包括: 重疾保险范围广,保费相对较高 因为金佑人生保险既终身提供身价保障,又提供重疾和特定疾病保障,虽然说保障的很全面,但是高额的保费不是一般的家庭能够承受的。 红利增长慢 虽然金佑人生保险的红利是随着主险的增加而增加的,但是金佑人生保险的红利增长速度慢,还不如同期的银行存款利率,这样的话金佑人生保险就不是很划算。

李超

10年交费的保20万。。每年交15560元。。15交费的保20万。每年交11220元,还有不懂的可以问我

柚子

你好! 金佑人生是有寿险功能的,所以如果在身故之前没有理赔过重疾的话,那到身故了是可以理赔保额加分红的。 希望能帮到你!

黎元泉

非要有一个答复的话,个人觉得太平洋的金佑人生更好一点。说明如下: 平安福是万能险,万能险每年都要向保险公司缴纳“风险管理金”,这个“风险管理金”是从你的保单价值上扣除掉的,而金佑人生不是万能险,不存在“风险管理金”。 金佑人生兼具意外和养老功能,而且新版的金佑人生更是把重疾上升到了108种:88种重疾和20种轻症。 金佑人生自带的还有豁免功能,也就是轻症豁免后续保费,而平安福要做到豁免,必须要添加一个消费型的附加险。 平安福保额不变,金佑人生每年保额递增。 以上仅供参考,怎么选,看你喽...

不知道具体什么情况,但是可以说明的是: 保险产品的定价机制,是相对复杂的,是需要根据客户的实际年龄,健康状况、职业类别、所需要的具体保障责任份额,来定价的。 所以,客户在投保之前,首先应先明确需求,完后再根据自己的实际情况,按需投保。 需要和代理人之间,进行有效的信息交流,才可以做到有针对性、合理的规划。 任一款保险产品,针对不同客户的情况,保费标准,都不是恒定一致的。

冷松

不怎么样!这个险种35年才能回本,很亏的,你说分的哪门子红?这个险种就是忽悠人的险种,交的越多损失就越大! 只要是想算计在保险上得到钱的,最后反被保险算计了!保险公司雇佣大量的精算师干嘛?就是算计客户的钱,他们算出了除去保险公司所赚的钱《保险公司也说了:保险公司不是慈善机构,他们也是为了赚钱,不是给你赞助钱的》,剩下的一点点寥寥无几的钱(所谓的现金价值)才是你的钱!不管是30年还是40年,都是除去保险公司所赚的钱,剩下的(现金价值)才是你的钱!因为寿险都是终身险,不到终老死亡取钱,那就视同退保(也就是给你的现金价值)。记住,买保险就是您为未来不可预知的风险花钱,是消费,没有赚钱一说,切记!切记! 保险公司的业务员经常是这样忽悠人的:就是讲这个分红几十年多少多,那个红利几十年多少多,再加上那个现金价值多少多,哎呦,你一看好多数字,把你忽悠的就眼红了,简直就把保险说的是神乎其神,利用利益诱导客户上当受骗! 其实保险了解了就很简单,就是,保险出险(发生合同上所列明的责任)时看你的《保障》,不出险看你保单的《现金价值》,不管是多少年都是看《现金价值》,因为寿险都是终身险,不到终老死亡取钱,那就视同退保(也就是给你的现金价值),所以你理解了这两个数字,你就不会被卖保险的忽悠,他所说的那些眼花缭乱的数字,是不会忽悠你上当受骗的。 保险,只谈现金价值,不谈本金和分红,保险发生合同责任,他才有现金价值和分红,不发生合同责任他只谈现金价值,而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表,多少年是多少钱,你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多,不管是取钱、退保,还有所谓的转换养老金,都是看那个现金价值表。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明,说明之后客户看了就不买了,所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的,其实若干年就算拿到本金,你的本金的货币贬值也是亏损了很多。以后要记住!所谓“保险”就是用来抵御风险的,不是用来理财的,更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值,可以做基金和国债(不是很好的选择)。所以,分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。 与其讲(分红型保险)是“宫廷御宴酒一百八一杯。”不如讲“其实就是那个二锅头掺哪个白开水。”

李秋颖

轻度重疾赔付后,后面的保费需要缴纳,它是独立赔付,不影响重疾额的。

南京金源制版

结论:A款交的多一些,但是B款是老客户专享。 两者的对比如下: 20万 18岁 男 A款6520 20万6千 18岁 男 B款6520

小云子

保障很全面,带年金转换很不错的呀~其实保险产品没有明显的优缺点,关键在于代理人的服务是不是很专业。另:金佑人生的分红能力比较低。看中保障不看重分红的话,就可以开开心心的入了~

Wing

首先是年龄,30天到18周岁30万免体检,19周岁到40周岁50万免体检,41周岁到45周岁30万免体检,46周岁到50周岁20万免体检,51周岁到55周岁10万免体检,56周岁到65周岁1万免体检。 第二注意自身所需要的保额,也就是基本保额,今后够不够用,推荐20万以上的保额。 第三是缴费年限,有趸交,5年,10年,15年,20年,推荐10年及以上缴费年限。因为大病保险缴费年限太少豁免条款没有意义了。
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