鑫如意期满

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来浏览一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛一点也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人的友好程度很高。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没发现这款产品的闪光点，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，缺少了趸交这一方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这不用说整个家庭陷入了漩涡，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

分析完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要重视内部收益率IRR。

如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额在10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，小王60岁时，收益任为负值！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。

即言之，已经购买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家整理出来了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意期满"的图文回答，望采纳！