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中国人寿鑫如意年金险可以线下买吗

提问:繁花现梦 繁花现梦 时间:2021-10-08 分类:国寿鑫如意年金险

优质回答

学霸说保险-栗果

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友对这一点都十分心动!

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,现在后悔投保了这款年金险,但是却没有办法。

确实,具有理财功能的年金险作为一款险种,我们还不知道的坑有很多!

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前一定要做个了解:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来了解一下:

由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,有三种:生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛也没有很高,最高可以让70周岁人群有机会投保,对中老年人也非常友善。

不过,经过学姐里里外外的观察后,没发现这款产品的闪光点,反而找到了很多缺点!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,没有趸交这一方式可选。

平常我们所说的趸交,就等同于一次把所有的保费都交纳清楚,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入不是十分的稳定的人群参考。

至于年交,就是每年缴付保费,一直要把保费缴纳付清就截止,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是这两种缴费方式都有的话,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!

以此看来,缴费期不是随便选择的,不知道哪种缴费年限适合自己?那就来看看这篇文章吧:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的,就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

然而如果细究这一点,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!真的是非常不慷慨!

什么是万能账户呢?

如果投保人不想领取年金,就可以在这个账户里面放入年金来进行复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于一些年金险是一样的,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说,身故赔付金无疑是越高越好的。

要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,不用怀疑整个家庭都会很崩溃的,情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

这么看来,赔付的身故金越高,就更给家庭带来更有力的保障,至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题,缺少了以被保人的角度思考问题的步骤!

不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,详细的内容整理在这篇文章里了,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:

《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容做了了解之后,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来了解一下!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲,不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果,要看其内部收益率IRR。

为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现!

假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),年交的保费就是10万元,总共上缴5年就行了,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额为10130元。

生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,也就是说在小王30-50岁,年年都可以领取到基本保额,保额为10130元。

年金:51岁的时候,能够给付110%基本保额,也就是一万一千一百四十三元,52-80岁这个年龄阶段,给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。

这种图可以告诉我们,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,其实简单的说就是,到了60岁还是没有收益!

在小王70岁时,内部收益率IRR数值为1.04%,但是到了80岁时,内部收益率IRR提高到了3.42%。

为什么会出现这样的情况呢?由于小王在保障期满时,一次性给付了已交的保费,这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

其实简单的说就是,投保了这款年金险,如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,这样做未免也太坑了!

三、学姐总结

综上,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且短期收益也不算做的好的,投保前要认真考虑一下!

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的,这不,学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了,感到好奇的朋友就来看看:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险可以线下买吗"的图文回答,望采纳!

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