鑫如意保险的缺点

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，欠缺了趸交的方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是仔细一看，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！确实是不够大方！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，就可以在这个账户里面放入年金来进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，带给家庭的保障就更有力，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有把被保人作为第一思考对象！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图可知，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，其实简单的说就是，就是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益率飙升了。

其实简单的说就是，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家整理出来了，想继续了解的朋友可以看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意保险的缺点"的图文回答，望采纳！