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中国人寿鑫如意年金险保障怎么样

提问:kayan kayan 时间:2021-10-08 分类:国寿鑫如意年金险

优质回答

学霸说保险-蓝大

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点真的是让不少朋友都十分中意!

学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,现在后悔投保了这款年金险,但是却没有办法。

的确,年金险不仅具有理财功能,还是一款险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南,投保年金险前一定要先来阅读一下:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来讨论讨论:

由保障图可以得出结论,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,不仅有生存保险金,还有年金和满期金。

并且投保门槛真的不算高的,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人非常好。

不过,经过学姐仔细研究,没扒出这款产品的亮点,反而扒出好多做的比较差劲的地方!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,缺少了趸交这一方式。

趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交顾名思义,就是每年缴付保费,一直要把保费缴纳付清就截止,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。

要是这两种缴费方式都有的话,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!

由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,不知道哪种缴费年限适合自己?来瞧瞧这篇文章:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而如果细究这一点,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!委实是吝啬了!

那么万能账户的含义是什么呢?

如果投保人不想领取年金,就可以在这个账户里面放入年金来进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,对比了其它产品之后,这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。

这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付非常的给力:可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来,从而家庭经济就断了来路,无疑会让整个家庭陷入窘境,严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以,赔付的身故金越多,给予家庭的保障就更强更有力,在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有以被保人为中心思考!

不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,下面这篇文章都会一一告诉你的,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:

《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来讨论讨论!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

在进行演算收益前,学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观,不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果,还要重视内部收益率IRR。

为了让大家容易理解,我们就大概说一下,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!

假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴10万保费,总共交5年,选择在50岁领取年金,基本保额提供了10130元。

生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。

年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80岁的时候,会补偿两种:10%的基本保额和上年年金。

满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。

根据图我们可以看出,小王年龄到达60岁的时候,年金险收没有提升还是为负值,即言之,就是到了这个阶段,收益依旧是没有的!

在小王有70岁的时候,内部收益率IRR低至1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。

这到底是怎么回事呢?由于小王在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这才让内部收益率飙升了。

即言之,如果购买了这款这款年金险,短期的内的收益并不乐观,只要领取到保障期满后才能得到高收益,这样做未免也太坑了!

三、学姐总结

总的来说的话,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益也不是很优秀,投保前要三思!

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖,这不,学姐已经整理好了,想深入了解的朋友就打开这篇文章:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保障怎么样"的图文回答,望采纳!

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