中国人寿鑫如意年金险保障怎么样

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛真的不算高的，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人非常好。

不过，经过学姐仔细研究，没扒出这款产品的亮点，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳付清就截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

要是这两种缴费方式都有的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？来瞧瞧这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

然而如果细究这一点，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！委实是吝啬了！

那么万能账户的含义是什么呢？

如果投保人不想领取年金，就可以在这个账户里面放入年金来进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付非常的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越多，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人为中心思考！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

讨论完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要重视内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，选择在50岁领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，即言之，就是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益率飙升了。

即言之，如果购买了这款这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前要三思！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经整理好了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保障怎么样"的图文回答，望采纳！