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得了病毒性肝炎怎么买商业医疗保险

时间:2021-07-29 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-永诚

我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,但绝对不是买不了的,不要担心,也是有机会购买的。

除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,无须担心,学姐为大家找到了方法:

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不要不重视乙肝携带!当你真正了解乙肝携带者,会发现其实他们投保并不难,今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

还有,带病投保也需要一定的窍门,学姐可以为大家进行具体的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么?

一般而言,乙肝分四种情况:大小三阳,乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。所以投保的结果自然也不一样。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但不要担心,其实大部分保险不会为难病毒携带者,买保险时可选择性还是很大的。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。


1. 重疾险

重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

重疾险的健康告知会有一定限制,具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了?学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

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2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。

也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,意外险是投保最轻松、限制最少的,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!

想要购买又不知道怎么选择?来看看学姐整理的吧,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:

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4. 寿险

保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,

那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,不过部分产品的保费是需要增加的;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次,最好是选择健康告知审核不那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。所以如果你不幸患病,又想要投保,一定要注意这一点!

最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。

现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系,可以换一家,对消费者非常友好!

申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的,

因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!就会知道,到底线上保险好在哪里:

《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!保险只是身体健康的一件防护服,身体是革命的本钱,祝大家有一个强壮的体魄!

以上就是我对 "得了病毒性肝炎怎么买商业医疗保险"的图文回答,望采纳!

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