有多余的钱存银行还是买年金险划算

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而现今有非常多理财的方法，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道像投保年金险等方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

大家在看之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，可惜手续费没有办法不付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上面的图片准确的告诉我们，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理为更详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要花费不小的资金，为了不让孩子在起跑线上输，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

我们以小学为例，孩子除了要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，而且还得上课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就着手操办了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入通常都是大于支出的，如果留给后代房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，所以通过添置高额的年金险这样的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：活期存款有0.35%的基准利率，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除却上述功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都很好。

你担心保险公司会倒闭，没有必要操心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，只不过假若中途要钱得话可以直接去取出来，可利率是依照活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，思考到这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，方便我们的资金进行短期周转。

总的来说，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性不比银行差，银行收益不如它。

只是，若是资金不充足，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再研究理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是买年金险划算"的图文回答，望采纳！