有多余的钱选择配置年金险还是放银行

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而现今有非常多理财的方法，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行是一个非常可靠不错的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

研究之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金和分红一般会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

从上图我们可以看出，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，需要花很多的金钱，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

单单就说一个小学，孩子除了要上学，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，何况还有课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就着手操办了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入非常可观，比支出多很多，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除此之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者都很安全。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是会提供保障。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，然而假使中途需要资金的话，可以随意领取，但是利率是按照活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快取钱时间也得5年，如果中途想要取出来，会有所损失，考虑到这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

概而言之，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

可是，要是经济条件不允许，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，在考量理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择配置年金险还是放银行"的图文回答，望采纳！