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有乙型病毒性肝炎怎么正确买医疗保险

时间:2021-07-24 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-蒙奇

乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,不过掌握窍门就不难买了,这点大家放心好了。

很多朋友询问,是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢?学姐在这篇文里给大家一一解答:

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乙肝携带可不是小问题!不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?乙肝也分很多具体的种类,因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。

不过带病投保还是有小技巧滴,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么?

其实,我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上,乙肝分为:乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎(乙型)只是名字相似,他们的情况完全不同,身体状况也是不一样的。就连投保结果也是不同的。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的,可以选择的空间还是比较大的。如果是患有大小三阳就是另一种方法了,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

当然,病情的严重与否,也是各个人险种考虑的范畴,程度不同,情况也就不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。


1. 重疾险

那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

《你还在发愁如何投保?十大【健康告知宽松】的重疾险来了!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险,是报销型报销,如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。如果不幸意外身故或者意外伤残了,保险公司是会给付型赔偿的;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,意外险的投保是比较简单的,因为它的限制很少,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,这一点对乙肝携带者来说非常好!

学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:

《哪款意外险适合于你,学姐告诉你》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况,因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!

最后,健康告知状况一定要正确的告知保险公司,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。

现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,为大家考虑的很全面。

乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了!

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,有疑惑的朋友可以看看这边文章,可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险:

《线下买保险和线上买保险谁好,为什么?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!

所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是身体健康的一件防护服,身体是革命的本钱,祝大家有一个强壮的体魄!

以上就是我对 "有乙型病毒性肝炎怎么正确买医疗保险"的图文回答,望采纳!

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