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病毒性肝炎病人怎样正确选择医疗保险

时间:2021-08-03 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-洁雯

我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,投保难不代表无法购买,这点大家放心好了。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,无须担心,学姐为大家找到了方法:

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乙肝携带者投保的深奥之处,大多数人其实并不了解乙肝,所以觉得乙肝携带者投保很困难,学姐今天为大家准备了一些干货,各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。正确了解乙肝的不同种类是很重要的,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!如果大家不知道也没关系,下面学姐为大家具体指导一下:

《认识这5点,带病投保将不再困难!》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。上面的各种不同情况都会改变投保结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。所以一旦确诊为肝炎,可选择的保险较少,基本上就很难投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,可以选择的空间还是比较大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制,因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保想要通过核保这一关是很困难的,核保主要是看你的肝脏的健康告知,主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。


1. 重疾险

重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险,而重疾险就属于其中一种。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱,没有工作的现实问题。

重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率:

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2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种,是投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,亮点在于,意外险的投保是比较简单的,因为它的限制很少,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:

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4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,它可以转移你的经济风险,减轻家庭经济的压力,这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的,但是针对于部分产品,保费会高一些;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,健康告知决定于患病人员是否能够投保吗,所以大家一定要重点关注。

其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!

最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。

线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。如果担心自己患病信息会留有痕迹,影响其他核保,大可放心,智能化是不会有记录的。而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。不用害怕不安全问题出现!

这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。

可能有的朋友还不太了解线上投保,提到是在网上购买怕被欺骗,那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,让你更好地了解线上保险和线下保险:

《网上和线下买保险那个更好?一文解析》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!保险只是身体健康的一件防护服,都要珍惜自己的生命哦!

以上就是我对 "病毒性肝炎病人怎样正确选择医疗保险"的图文回答,望采纳!

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