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得了病毒性肝炎怎样投保商业医疗险

时间:2021-06-17 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-薇安

中国大约有一亿的乙肝患者,是乙肝携带者最多的国家。科学依据表明,将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国,这说明乙肝携带者患癌症的风险很高,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易,不过,也是有可以投保的,这点大家放心好了。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,无须担心,学姐为大家找到了方法:

超全攻略:各类疾病能不能投保?如何投保?weixin.qq.275.com

你真的了解乙肝携带者投保吗?不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。

很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!如果大家不知道也没关系,下面学姐为大家具体指导一下:

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1. “乙肝”到底是什么?

前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。而肝炎患者们心里都清楚,绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,买保险时可选择性还是很大的。大小三阳的选择就很少,因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况,一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。

病情发展是否严重,也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。


1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。是给付型保险的一种,就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时,按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

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2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。

乙肝携带者想要投保,还是挺难的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;意外医疗的费用可以走报销流程。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,亮点在于,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!

心动不如行动,学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:

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4. 寿险

购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的,但是相对来说,部分产品可能保费会比其他人高一些;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。

其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为健康告知越宽松,就越容易通过核保。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!

最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高,不如试试线上核保,两者同时进行也未尝不可。

线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。线上智能核保后,核保的隐私信息也不会留下,当然在一家公司智能核保没有通过也没关系,可以换一家,为大家考虑的很全面。

这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,然后选择核保结果最好的保险投保,

不了解线上投保的人还有很多,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,线上的不靠谱?看看这篇文章你还会这么想吗?就会知道,到底线上保险好在哪里:

《网上和线下买保险那个更好?一文解析》weixin.qq.275.com

学姐总结:

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。

乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!身体才是第一,保险只是辅助,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!

以上就是我对 "得了病毒性肝炎怎样投保商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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