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肝炎病人如何正确选择商业医疗保险

时间:2021-06-24 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-南南

乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。科学研究证明,我国80%的肝癌和乙肝相关,所以说乙肝携带者患癌的风险非常大,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,但绝对不是买不了的,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。

除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:

超全攻略:各类疾病能不能投保?如何投保?weixin.qq.275.com

不要不重视乙肝携带!你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况,

其实带病投保是有小窍门滴!学姐愿意为大家提供专业指导:

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1. “乙肝”到底是什么?

前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,所以投保的结果自然也不一样。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保最令人头痛的一关就是核保了,核保主要是看你的肝脏的健康告知,主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

当然,病情的严重与否,也是各个人险种考虑的范畴,程度不同,情况也就不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。


1. 重疾险

重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

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2. 医疗险

医疗保险,是报销型报销,如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;对乙肝病毒携带者虽说更宽容,但基本要求都是除外才能投保。

也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险,例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

跟重疾险、医疗险和寿险相比,限制最少的就是意外险了,所以投保最轻松,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!

学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,还在为携带乙肝不能投保烦恼吗?那就购买它吧:

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4. 寿险

保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,但是保费这一块,部分产品是会增加的;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。所以带病投保的朋友们,记得要注意这一点哦!

最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说,学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。接下来勾选智能核保,无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。隐私方面保护的也很好,不用担心自己患病信息是不是会泄漏。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保,可以直接找下一家。不用害怕不安全问题出现!

线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!然后选择核保结果最好的保险投保,

因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,线上买保险是不是真的保险,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!也能帮你避免线上保险的一些“坑”,

《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com

学姐总结:

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!不要以为了保险,就可以不好好爱惜身体。都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!

以上就是我对 "肝炎病人如何正确选择商业医疗保险"的图文回答,望采纳!

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