手里有多的钱配置年金险还是存银行合适

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而现今有非常多理财的方法，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

深入了解前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

根据上图内容，我们能够找到理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是有手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

从上图我们可以看出，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要花很多的金钱，为了不让孩子输在起跑线上，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

像小学，孩子不仅要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就进行规划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，于是利用添置高额的年金险的途径，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

年金险不但含有上面的功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者安全性都是杠杠的。

你以为保险公司会出现倒闭情况，没有必要操心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，5年后本金和利息一起返还，不过如果中途需要用钱的话，是取得出来的，只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱取出来也得5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，因为这个问题有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

根据以上所说，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

只是，若是资金不充足，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再计划理财险产品的事宜。

为啥要买保障型保险呢？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱配置年金险还是存银行合适"的图文回答，望采纳！