首页 > 保险 > 乙肝怎样买商业医保 > 身患乙型病毒性肝炎怎样正确投保商业医疗险

身患乙型病毒性肝炎怎样正确投保商业医疗险

时间:2021-06-06 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-薇安

我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,不过,也是有可以投保的,不要担心,也是有机会购买的。

除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,那么答案到底是什么?学姐的回答都在这里了:

《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保?又该如何投保?》weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保也是很复杂的!很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!大家想顺利带病投保的话,学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

记住这5个步骤,让你顺利带病投保!weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

一般而言,乙肝分四种情况:大小三阳,乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎(乙型)只是名字相似,他们的情况完全不同,身体状况也是不一样的。就连投保结果也是不同的。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,可以选择的空间还是比较大的。大小三阳的选择就很少,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保最难过的一关就是核保了,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。


1. 重疾险

那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率:

《健康告知宽松的重疾险测评!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种,是投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;意外医疗的费用可以走报销流程。

每个险类都有亮点,那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它可以直接购买,不需要健康告知,这一点对乙肝携带者来说非常好!

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:

《哪款意外险适合于你,学姐告诉你》weixin.qq.275.com

4. 寿险

保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障,所以要重点关注。

其次,最好是选择健康告知审核不那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!

最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。

线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,不用害怕不安全问题出现!

线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!然后选择核保结果最好的保险投保,

可能有的朋友还不太了解线上投保,比起线上,好像线下看起来更放心,有疑惑的朋友可以看看这边文章,也能帮你避免线上保险的一些“坑”,

《网上买保险真的跟线下一样安全吗?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

填写健康告知的时候,一定要是自己身体的真实状况;也要选择健康告知宽松的保险,不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦!

综上所述,乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险只是身体健康的一件防护服,都要珍惜自己的生命哦!

以上就是我对 "身患乙型病毒性肝炎怎样正确投保商业医疗险"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章