身患乙型病毒性肝炎如何正确挑选商业医保

中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，还是有购买技巧的，不要因此而不敢尝试去买。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，打开看看吧！这里就是学姐的回答：

《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保也是很复杂的！不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

学姐认为，带病投保有很多技巧可言，学姐可以为大家进行具体的指导哦:

《想顺利带病投保，只要记住5点要求！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！因此不同情况影响投保的结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？带病投保想要通过核保这一关是很困难的，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

《别找了，【健康告知宽松】的重疾险都在这里了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它可以直接购买，不需要健康告知，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，不过有些产品的保费可能要比其他人高一些；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。可以完全放心！

线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。

因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，比起线上，好像线下看起来更放心，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：

《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，建议线上、线下多渠道投保！

所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "身患乙型病毒性肝炎如何正确挑选商业医保"的图文回答，望采纳！