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肝炎患者怎么正确购买商业医保

时间:2021-07-25 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-艾凡

中国的乙肝携带者最多,将近一亿的人患有乙肝。科学研究证明,我国80%的肝癌和乙肝相关,所以说乙肝携带者患癌的风险非常大,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,不过掌握窍门就不难买了,这点大家放心好了。

很多朋友询问,是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢?那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:

《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保?又该如何投保?》weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保也是很复杂的!乙肝携带者投保也是有捷径的,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!乙肝也分很多具体的种类,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求,接下来学姐就来给大家详细地指导:

《只要知道这5步,带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。上面的各种不同情况都会改变投保结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


因为肝炎发展为肝癌的可能性较大,商业保险对肝炎要求严格。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,买保险时可选择性还是很大的。大小三阳的选择就很少,如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,损害了肝脏,肝功能指标发生异常,很容易变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保想要通过核保这一关是很困难的,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐会详细给大家介绍,有需要的朋友们要自己阅读哦!


1. 重疾险

重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

《健康告知宽松的重疾险排名!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知,也不容易。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了,都可以给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,想要购买意外险的朋友直接购买即可,不需要健康告知的,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:

《跟着学姐一起购买最优秀的意外险吧》weixin.qq.275.com

4. 寿险

如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的,但是相对来说,部分产品可能保费会比其他人高一些;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!

最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,在健康告知中不诚实的话,保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。

线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。隐私方面保护的也很好,不用担心自己患病信息是不是会泄漏。可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝,不过不要紧你可以立马换下一家。为大家考虑的很全面。

这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,这样你就可以对比选择出最适合自己的了!

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,还是质疑网上买保险的真实性,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,就会知道,到底线上保险好在哪里:

《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况,严格根据健康告知进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦!

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。身体才是第一,保险只是辅助,祝大家生活安稳康泰!

以上就是我对 "肝炎患者怎么正确购买商业医保"的图文回答,望采纳!

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