乙型肝炎患者如何正确投保医疗险

我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，但绝对不是买不了的，这一点无须担心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com

说到乙肝携带，它可并不简单！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，其实乙肝携带者有很多种不同的情况，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

其实带病投保是有小窍门滴！接下来学姐就来给大家详细地指导:

《即使不钻空子，只要做到5点，轻松带病投保！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

在医学上，乙肝携带者，大三阳，小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。所以投保的结果往往也不一样。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳的选择就很少，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了？学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

《健康告知宽松的重疾险排名！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是保费这一块，部分产品是会增加的；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。这一点一定要格外注意，特别是对于患病投保的朋友们！

最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。智能化的管理系统很完备。

这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

或许很多人对线上投保还不了解，提到是在网上购买怕被欺骗，有疑惑的朋友可以看看这边文章，也能帮你避免线上保险的一些“坑”，

《网上投保真的比线下投保便捷？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；如果健康告知很严格，一定要及时更换，建议线上、线下多渠道投保！

所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是保障自己身体的一种手段，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "乙型肝炎患者如何正确投保医疗险"的图文回答，望采纳！