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患了肝炎怎么投保医疗险

时间:2021-07-13 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-兰德

有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易,不过掌握窍门就不难买了,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。

不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,那么答案到底是什么?学姐的回答都在这里了:

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乙肝携带投保有讲究!不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,其实乙肝携带者有很多种不同的情况,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

其实带病投保是有小窍门滴!大家想顺利带病投保的话,学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么?

乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,所以他们将面临不同的投保结果。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


再说很多肝炎到后期会转成肝癌,因此商业保险几乎不受理肝炎患者。而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。大小三阳的选择就很少,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保想要通过核保这一关是很困难的,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。


1. 重疾险

重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险,而重疾险就属于其中一种。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

重疾险的健康告知会有一定限制,具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢?不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

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2. 医疗险

医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。

所以对与乙肝携带者来说,投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗?关于医疗的费用是可以报销保障的。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险是投保最轻松、限制最少的,它可以直接购买,不需要健康告知,也就是说,乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的!

学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,还在为携带乙肝不能投保烦恼吗?那就购买它吧:

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4. 寿险

购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知决定于患病人员是否能够投保吗,所以大家一定要重点关注。

其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的,要着重注意!

最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说,学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

核保也开始智能化,速度快,人性化,按要求填写健康告知就好了,勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,可以说为消费者提供的服务非常周到!

申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保,

或许很多人对线上投保还不了解,还是质疑网上买保险的真实性,或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑:帮助你解答疑问:

《网上投保真的比线下投保便捷?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!保险虽有效,但身体是第一,大家日常也要注意身体健康哦!

以上就是我对 "患了肝炎怎么投保医疗险"的图文回答,望采纳!

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