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有乙型病毒性肝炎如何正确投保商业医疗险

时间:2021-06-11 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-诺米

我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,也是有机会购买的,不要担心,也是有机会购买的。

很多事情不是必然的,比如乙肝投保问题,当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:

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说到乙肝携带,它可并不简单!你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?乙肝也分很多具体的种类,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

其实带病投保是有小窍门滴!如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:

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1. “乙肝”到底是什么?

一般而言,乙肝分四种情况:大小三阳,乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!所以投保的结果自然也不一样。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


再说很多肝炎到后期会转成肝癌,因此商业保险几乎不受理肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分,在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况,一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。

病情发展是否严重,也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。


1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。

重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

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2. 医疗险

医疗保险,是报销型报销,如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗?关于医疗的费用是可以报销保障的。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,想要购买意外险的朋友直接购买即可,不需要健康告知的,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!

心动不如行动,学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:

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4. 寿险

如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。

其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!

最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。

现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹,影响其他核保,大可放心,智能化是不会有记录的。如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,智能化的管理系统很完备。

线下、线上同时进行投保,也就提高了投保的成功率。并从中选出核保结果最好的公司投保。

或许很多人对线上投保还不了解,比起线上,好像线下看起来更放心,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,就会知道,到底线上保险好在哪里:

《网上买保险和线下买有什么区别?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况,严格根据健康告知进行投保;一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险,记得扩展投保渠道,线上智能投保也好尝试!

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!保险再有效也不及生命的万分之一,都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!

以上就是我对 "有乙型病毒性肝炎如何正确投保商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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