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乙肝病人怎么正确选择医疗保险

时间:2021-06-23 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-南南

中国大约有一亿的乙肝患者,是乙肝携带者最多的国家。科学研究证明,我国80%的肝癌和乙肝相关,所以说乙肝携带者患癌的风险非常大,大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易,但绝对不是买不了的,这一点无须担心。

除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,这些问题在这篇文里会有答案:

《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保?又该如何投保?》weixin.qq.275.com

你真的了解乙肝携带者投保吗?你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风,正确了解乙肝的不同种类是很重要的,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:

《认识这5点,带病投保将不再困难!》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,所以他们将面临不同的投保结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,可以选择的空间还是比较大的。大小三阳就会有一定的限制了,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

因为每个人的病情程度大多是不一样的,所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型,下面学姐就根据不同保险进行具体分析。


1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如:恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。是给付型保险的一种,就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时,按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。

重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了?不过不要过于担心,因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

《你还在发愁如何投保?十大【健康告知宽松】的重疾险来了!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

何为医疗险?医疗险也是一种很好的保障,比如生病,发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。

也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它是可以直接购买的,不需要审核健康告知的指标数据,这一点对乙肝携带者来说非常好!

想要购买又不知道怎么选择?来看看学姐整理的吧,还在为携带乙肝不能投保烦恼吗?那就购买它吧:

《别找了,2021年最优秀的意外险在这里》weixin.qq.275.com

4. 寿险

保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友,也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的,要着重注意!

最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。

核保也开始智能化,速度快,人性化,按要求填写健康告知就好了,勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,为大家考虑的很全面。

线下、线上同时进行投保,也就提高了投保的成功率。这样你就可以对比选择出最适合自己的了!

或许很多人对线上投保还不了解,一说起是在网上就没有安全感,有疑惑的朋友可以看看这边文章,就会知道,到底线上保险好在哪里:

网上买保险靠谱吗?线上保险和线下保险的区别在哪?weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况,严格根据健康告知进行投保;不要选择健康告知严苛的保险,建议线上、线下多渠道投保!

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。保险再有效也不及生命的万分之一,大家日常也要注意身体健康哦!

以上就是我对 "乙肝病人怎么正确选择医疗保险"的图文回答,望采纳!

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