患了乙型肝炎怎么正确选择商业医疗险

我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，可不一定买不了，不要因此而不敢尝试去买。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，打开看看吧！这里就是学姐的回答：

《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保？又该如何投保？》weixin.qq.275.com

乙肝携带投保有讲究！乙肝携带者投保也是有捷径的，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

其实带病投保是有小窍门滴！学姐可以为大家进行具体的指导哦:

《记住这5句话，带病投保轻松又顺利！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。所以投保的结果自然也不一样。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。那么大小三阳的患者呢？假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？带病投保想要通过核保这一关是很困难的，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。

重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，它直接购买即可，不需要考察健康告知，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：

《2021年，性价比最高的意外险在这儿》weixin.qq.275.com

4. 寿险

购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，为大家考虑的很全面。

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，还是质疑网上买保险的真实性，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！帮助你解答疑问：

《网上买保险真的跟线下一样安全吗？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险只是身体健康的一件防护服，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！

以上就是我对 "患了乙型肝炎怎么正确选择商业医疗险"的图文回答，望采纳！