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得了肝炎怎么正确挑选商业医保

时间:2021-08-06 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-辛迪

乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,还是有购买技巧的,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,想要知道详细内容的朋友,点击这篇:

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乙肝携带可不是小问题!乙肝携带者投保也是有捷径的,学姐今天为大家准备了一些干货,各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类,大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

还有,带病投保也需要一定的窍门,学姐可以为大家进行具体的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么?

乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!因此不同情况影响投保的结果。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


再说很多肝炎到后期会转成肝癌,因此商业保险几乎不受理肝炎患者。而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,买保险时可选择性还是很大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制,如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,损害了肝脏,肝功能指标发生异常,很容易变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保想要通过核保这一关是很困难的,在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况,一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。

病情发展程度不同,各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。


1. 重疾险

重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

重疾险的健康告知会有一定限制,具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

2. 医疗险

何为医疗险?医疗险也是一种很好的保障,比如生病,发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。看完图,患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

每个险类都有亮点,那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险是投保最轻松、限制最少的,它可以直接购买,不需要健康告知,也就是说,乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的!

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,还在为携带乙肝不能投保烦恼吗?那就购买它吧:

《别找了,2021年最优秀的意外险在这里》weixin.qq.275.com

4. 寿险

如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,也是可以以标准体投保的,不过部分产品的保费是需要增加的;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况,因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!

最后,健康告知状况一定要正确的告知保险公司,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高,不如试试线上核保,两者同时进行也未尝不可。

线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹,影响其他核保,大可放心,智能化是不会有记录的。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系,可以换一家,不用害怕不安全问题出现!

申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。

不了解的朋友可能接受不了线上投保,线上买保险是不是真的保险,看完学姐的这篇文章也许会让你放心:帮助你解答疑问:

《网上投保真的比线下投保便捷?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!保险虽有效,但身体是第一,身体是革命的本钱,祝大家有一个强壮的体魄!

以上就是我对 "得了肝炎怎么正确挑选商业医保"的图文回答,望采纳!

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