给自己买终身寿险前应该关注什么问题

时间:2023-05-31 分类:终身寿险的最大优点

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学霸说保险-权颖

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险以被保险人的生死为保险对象，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，保险金就可以领取；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更重视保障。终身寿险就好比投资理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额是如何增长的会写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，有一个链接在下面，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不能保证的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益不可预估的，或许还会赔钱。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，可以得到法律的庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，至少保证财富能够安全储存，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不算是偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到时，继承人得偿还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，它的保单具备现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会比保额来得高。表面上是投保，这跟存钱也没什么不一样了，保险公司里的保额就会持续地上涨，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但由此看来，贷款利率相比较其他都很低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为大家收集了一份好用的资料。期待还能对你们有一点启示：