21岁 去年10月份做了肠息肉手术 还可以买重大疾病保险么？ 有没有限制

如果你已经参加工作单位没有养老医疗保险,那你首选养老,如果有可以选择意外保险如岁岁平安或其它终身险,不过记住公司一定选最大的公司中国人寿.康宁定期不错,是重大疾病保险,和你公司的医疗保险不冲突,人一生谁也不能避免疾病,那有了疾病后,保险还是多多益善不是吗?祝你健康快乐!

如果单位没有缴纳五险的话，建议自己缴纳医保和养老保险。

您好！依据您的情况，对您来说，意外与健康医疗风险应是最需得到保障的，建议您可以考虑先完善社保，在此基础上，您还应该完善保障型的商业保险产品，可适当选择消费型的健康医疗保险和意外险产品作为社保补充。

适合21岁人士的保障型的健康医疗保险与意外险产品，慧择网建议您可以参考：大众“慧择白领健康保险”计划A ，保费便宜，涵盖一般意外伤害、重大疾病、公共交通工具、意外医疗、住院津贴、电梯意外保障。

非常高兴能为您解答疑问，若您仍存在困惑，欢迎继续向我咨询，或者查看我的百度空间，抑或通过百度hi与其进行互动。

　你好！鉴于你的年龄不大　又没有什么保险保障的话　建议平安的智胜人生　这款产品兼顾全面保障和稳健理财的作用　并且保障额度可调高调低　年轻时调高保额可转移风险　作为一个很好的保障　年老时调低保额可做养老使用　一举多得　我自己比你大几岁　购买的也是这款产品　此款产品针对　需要保费低　保额高的前提下　到老了还有个养老补充　无疑智胜人生是最适合的　智胜人生主险　15万（身故保额15万）　智胜重大疾病　12万（如发生重疾　即可提前一次性赔付12万　让病人先拿钱再治病）　智胜重疾豁免　20年（在缴费期内　如发生重疾　可免交保费　但合同仍然有效）　意外伤害保障　20万（意外身故的赔付高达35万　主险保额加意外保额　如是客运交通工具引起的可赔付55万）　意外医疗保险　2万（平时磕碰　烫伤　咬伤　小摩擦等引起的一些门诊小伤都可以报销　100元免赔　100%报销）　住院津贴补贴　100元一天　健享人生住院医疗　2份（小病住院6000元　非器官移植手术3000元　器官手术2万　门诊600元　一年内不限报销次数　每次最高可报这些额度　当然也可以往上调高）

购买养老保险，医疗保险这个是必须的，因为每个人到都要老，都可能生病

如果你能听得进去，我建议首先：意外+大病保险。
世界上有三种人不需要买保险：永远不会发生意外的人；永远不会得病的人；永远不会变老的人。
有问题可问我！

有分红险！平安的鑫利隔年领取！

　　我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
　　现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。
　　业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
　　1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
　　2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
　　3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
　　4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。
　　以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。
　　现在揭秘万能险的黑暗之处。
　　第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
　　保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
　　现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
　　为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
　　举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
　　万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
　　传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
　　万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
　　第二，现金价值可以随时取吗？
　　可以，但是影响你的保额。
　　例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
　　第三，现金价值的利息高吗？
　　不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
　　第四，越年轻上保险越好吗？
　　看你从哪方面说了。
　　举例：20岁，6000元交10年，保15万。
　　从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
　　从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
　　今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
　　这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
　　当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
　　同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
　　最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
　　答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
　　以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
　　20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
　　30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
　　也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
　　现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
　　1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
　　2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
　　也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
　　如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
　　这还用他保，我保都保你了。追问如果买这款保险，看重的是，10万元的重大疾病保障呢？ 回答我感觉这款保险的重疾不好。
　　我给你分析一下。
　　这款保险所保的重疾应该是男性28种大病和女性30种大病。
　　这里有一个问题，什么是大病。
　　大病是社保里所规定疾病的种类。但是否这款保险里规定的和社保规定的一致呢？
　　不一致。这里偷换概念了。
　　偷换概念主要有三个方面。
　　第一方面，社保的大病是根据时间的推移及医疗技术的进步不管变化的。而商业保险不是。
　　商业保险的大病是不动的。
　　例如：天花，这在刚解放的时候简直就是不治之症，但现在呢？根本不算事。
　　所以你怎么知道现在的大病在20年后是否还叫这个名字，或者会不会出现新的病种了呢？
　　因此，一成不变的合同，不适合现在的时代发展了。
　　今天你保心脏病，也许明天医疗技术进步，就不叫心脏病了，而是叫其他的名字，那保险公司是不赔的；今天你感觉癌症很可怕，也许明天癌症跟感冒发烧一样常见，容易治愈了，那保险公司依然不赔；今天没有的病种，明天可能会列入医保大病体系，但保险合同是不给添加的。
　　第二方面，广义解释，狭义理赔。
　　比如大病中有这么一项，是心脏病。
　　按通常解释，只要因心脏出现问题，都应该属于心脏病范围，应该理赔。
　　但希望你看看他的合同条款，经常是心脏病（心肌梗塞等）这么写。那么这是什么意思呢？
　　就是说只保你心脏病中心肌梗塞这一项。
　　心肌梗塞在心脏病中的比例不足5%，而且一旦发病立刻OVER。如果不OVER，就很难认定。
　　所以大病等于保死，一直在民间有这样的流传，是不无道理的。
　　其他疾病也一样。这就是为什么保险业务员让你填投保单，而不给你合同看的原因了。
　　第三，要求过程，忽视结果
　　可能你一看不明白是什么意思。我给你解释一下。
　　保险有两种形式，一种是保结果，如航空险。只要坠机，不管你是在坠机是摔死的，还是吓死的，还是坠机后没死，但被火烧死的，或者被抢救出来了，但抢救无效死亡，他都要理赔。这叫保结果。
　　而大病险是保过程。
　　至于你得了癌症是否他就要理赔呢，不是。
　　你必须符合医疗上的癌症要素才进行理赔。比如癌细胞的位置，扩散程度，就诊医院，医生结论，是否化疗等等。缺一不可。
　　这是和社保最不同的地方，也是最容易打官司的地方。
　　如果你不是学法律或者学医的，最好找专业人看看条款再说。 追问如果看重的是6W的无忧意外伤害呢 回答呵呵，你问题好多呀。
　　这个意外伤害你自己再看看，我见过的比较多的是1W的，6W的还是第一次听说。
　　不过不要紧，多保多交，少保少交。条款一样就差不多了。
　　而且我感觉6W有点没有必要。
　　首先我们先说一下什么事意外伤害。
　　意外伤害是指自己主观上没有故意，非第三方造成的物理性质的伤害。
　　听起来绕嘴吧。
　　说简单点。
　　第一，非主观故意。这个好解释。比如摔倒了，被台阶绊倒了，不小心碰到了，这就是非主观故意。跳楼，就是主观故意了。
　　第二，非第三方。只是你自己造成的，不是他人造成的。如有人开车撞到你了，就第三方。你不小心撞到了一辆停在路边的车，就是非第三方。
　　第三，物理伤害。被绊倒了，扭脚了，骨折了，就是物理伤害。淋雨后感冒了，就不是。
　　这个条款理赔是这样的。
　　实际损失100元以上部分，最高赔付至保险额。
　　这个举例比较清楚。
　　如你上1W的意外吧。有一天你骨折了。一共花去了3W元（这个数字有点夸张，但这是举例，把所有情况都给你说清楚）。
　　那3W怎么赔你呢？首先，要抛去别人给你的理赔。如社保给你保了2000，你骨折的地方在商场，商场给你2000元的补偿。那么你还剩26000元自己花的。
　　其次，他会辨别这2.6W中可以给你理赔的部分。如看病的钱，社保用药（高价药、进口药、保健品、补品及相关不需要得检查就不给你了），然后误工费、及住院费看合同上说的补助额度给你报销。这样算下来又有1W不用给你报销。
　　这样你还剩下3.6W。
　　那么他的原则是100元以上给报，最高报销为保额。
　　那么2.6W给你报多少呢，给你报销的部分为100元免赔不报，10000元报销，剩下超额15900元不报。
　　这个意外伤害是这个意思。
　　意外伤害是每年上一次，一次管一年。但不承诺每年都给你上。例如到你70了，或者他认为你是非标准体，可能他会不给你上这个险

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通常要买个终身分红的重疾险，保额为年收入5倍也就是15万，那么21岁保费大概是4500到5000之间，交费期间20年