闲钱入手年金险还是放银行

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而现在有很多理财的方式，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行确实是一个很靠谱的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

在说之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

根据上图内容，我们能够找到理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，但是有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要花很多的金钱，为了孩子不在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

就拿小学来说，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们趁早打算了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入往往要大于支出不少，如果留给后代房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

年金险不仅含有以上功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性没的说。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也不用太担心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，可以随时取出，但是利率是按照活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快领钱也要5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，因为这个问题有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

概而言之，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

不过，假设费用不够充裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再考虑理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱入手年金险还是放银行"的图文回答，望采纳！