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身患肝炎怎么正确买商业医疗险

时间:2021-07-22 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-西蒙

我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。科学依据表明,将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国,这说明乙肝携带者患癌症的风险很高,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,不过,也是有可以投保的,这一点无须担心。

不光是乙肝,最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题,打开看看吧!这里就是学姐的回答:

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说到乙肝携带,它可并不简单!不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!正确了解乙肝的不同种类是很重要的,在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况,

在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:

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1. “乙肝”到底是什么?

在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判断健康状况

别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!所以投保的结果自然也不一样。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳就会有一定的限制了,为什么呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,会变成“乙型肝炎”,

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况,健康告知一般考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐会详细给大家介绍,有需要的朋友们要自己阅读哦!


1. 重疾险

重疾险属于健康保险,是基础保障产品之一,就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险,是给付型保险的一种,就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时,按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知会有一定限制,具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢?这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率:

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2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。

所以对与乙肝携带者来说,投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了,都可以给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,限制最少的就是意外险了,所以投保最轻松,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,这一点对乙肝携带者来说非常好!

学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:

《2021年意外险大PK,谁是最优秀的呢》weixin.qq.275.com

4. 寿险

保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,对于有较多家庭经济责任的人来说,是可以帮助你的家人分担经济压力的,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,不过部分产品的保费是需要增加的;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。

其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。这一点一定要格外注意,特别是对于患病投保的朋友们!

最后,大家一定要做到真实告知健康状况,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。

线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,接下来勾选智能核保,无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,对消费者非常友好!

这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

或许很多人对线上投保还不了解,提到是在网上购买怕被欺骗,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!让你在选择保险渠道时不会出错:

网上买保险靠谱吗?线上保险和线下保险的区别在哪?weixin.qq.275.com

学姐总结:

填写健康告知的时候,一定要是自己身体的真实状况;也要选择健康告知宽松的保险,建议线上、线下多渠道投保!

综上所述,乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险只是保障自己身体的一种手段,大家日常也要注意身体健康哦!

以上就是我对 "身患肝炎怎么正确买商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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