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合众人寿保险公司是不是骗人的

提问:Leeann Leeann 时间:2020-07-21 分类:合众人寿

优质回答

学霸说保险-薇安

想必很多人对合众人寿有很多不解,愣是担心它会骗人。那么我先给各位一篇关于合众人寿的介绍文,有兴趣了解的可以看看:《合众人寿靠不靠谱?是不是骗人的?》



以下是我对这家公司综合情况的分析:

一.综合情况

合众人寿于2005年成立的,企业性质为全国性、股份制寿险公司。注册资本高达42.83亿元;合众人寿为客户提供保险、资产管理、养老等多项综合服务。

二.偿付能力weixin.qq.275.com

偿付能力是指保险公司履行赔偿或给付责任的能力,只有说偿付能力充足了,才可以保证在发生保险事故后,有足够的资金向客户支付保险金,这样一来,客户的各种保障利益才有实现的基础。所以来说,在衡量一家公司如何的时候,是很有必要看看这家公司的偿付能力的。

银保监会对保险的偿付能力方面有两大指标:核心偿付能力充足率(不低于50%)和综合偿付能力充足率(不低于100%)。合众人寿2019年年度偿付能力情况如下图:


图中内容我们可以了解到,合众人寿的核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率都远超出平均水平,并且风险综合评级为B,综上,这家公司的偿付能力还是极好的;如果说大家还想知道合众人寿的保险偿付能力排名如何,不妨看看这篇文章:《国内保险公司偿付能力排名榜》

三.理赔能力

在保险业务中,理赔是比较重要的环节,后期服务的保障,是直接关系到每个客户的切身利益的。产品就算再佳,售后服务方面做的不足,也是希望各位三思而行;2019年,在小额案件中,合众人寿平均索赔支付周期为0.18天,小额案件获赔率为99.78%;合众人寿的理赔能力,大家可以相信的。

四.保险产品介绍weixin.qq.275.com

人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务是合众人寿主要经营的,下图是合众人寿较热销的保险产品:


要知道,不可以因为产品热销就入手,关于热门产品的分析,我也已经把文章整理给大家,各位可以先看文章再做决定:《深度分析|合众人寿的热门产品哪个值得买?靠谱吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "合众人寿保险公司是不是骗人的"的图文回答,望采纳!

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孔阁伟

你好!合众人寿股东由中发实业集团、意大利欧利盛人寿股份有限公司、日本太阳生命保险株式会社等国内外知名企业组成,是经中国保险监督管理委员会批准的一家综合性人寿保险公司,企业性质为全国性、股份制寿险公司,不属于国企。

合众这家保险公司还不错 具体的产品还是建议多对比几家保险公司,看看哪家的更适合、更符合自己的需求。 保险经纪人可以提供多家公司的方案,俗话说的好:货比三家不吃亏。更何况保险是一辈子的保障,慎重一些不会错的。

Lionel.Lv

  是这样的 如果你保15万 当平安赔付你10万的时候 你的保险还有效 只不过保额自动降低到5W 而已 而且重疾部分好像就不能用了 只能等死亡了
  我感觉这个万能险不合适 给你解释一下 你看看如果合适就上 不合适的话 可以打电话给客服咨询 不要咨询保险业务员
  同时多说一句,他所给你看的计划书中,所谓的返还多少钱,那些钱是累计的,不是每次返那么多。当你第一次取过后,后面的就非常少了。
  我给你解释一下万能保险是怎么回事吧,但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的,二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险,我看过他的条款,所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
  现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍,因为平安的员工和口水比较多,我来领教。
  业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
  1、每年6000,可以存终身,但是一般存10年就OK了,就可以享受终身的保障。
  2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本,其余的都以现金价值的方式给您计息,我们的利息比银行的高。
  3、假设我20岁,那么您的保障将会达到15万,包括死亡及大病。
  4、现金价值部分可以随时领取,那钱本来就是您的呀,不过一年只能免费领两次,第三次就收手续费。
  以上说的应该没错吧,我想不应该有不赞同的,即使有补充,也是微不足道的小地方了,应该我说的没有原则性错误。
  现在揭秘万能险的黑暗之处。
  第一、什么是保障成本,什么是现金价值,为什么要与传统险分开,引入现金价值概念?
  保障成本:6000元中你用来买保险的部分。
  现金价值:6000元-保障成本,剩余的部分。
  为什么与传统险分开,引入现金价值概念,就是骗呀。
  举例:传统险,比如我交给保险公司5000块,保我死亡,10万,反正我在保期内正常死亡,你就要赔付我10万元钱,即使有争议,也是手续或条款问题。
  万能险,比如我交给保险公司6000块,保我死亡,10万,虽然我的保障成本只有3000块,但如果我死亡了,保险公司依然只赔我10万,现金价值是不退的。
  传统险,我交5000保10W死亡,我不管保险公司经营效果如何,反正我死亡你就要给我10万块,你不能再收我的钱了。
  万能险,我交6000保10W死亡,说是保障成本只有3000块,但如果保险公司经营效果不好,他就可以无限制地扣除我的保障成本,甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的(的确有这种可能)。现在当然没有这种情况,但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕,我的保单就可能提前被终止。
  第二,现金价值可以随时取吗?
  可以,但是影响你的保额。
  例如:你保单中的现金价值为6W元,保额为10W元。现在你想取出5W(不能都取,因为他要扣你保障成本的,而且是每日扣取且扣取额度没有上限,一旦没的扣了,你的保险也就作废了)。那么当你取出5W时,你的保额还是10W吗?不是了,你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W,那么你就要把取出来得5W再补回去。
  第三,现金价值的利息高吗?
  不知道,一方面利息并没有签在合同里,而是一个计划书而已,计划书不算合同;另一方面,利息再高又如何,只要你取了,就影响保额,等于里面生出的利息是给保险公司生的,跟你没关系。
  第四,越年轻上保险越好吗?
  看你从哪方面说了。
  举例:20岁,6000元交10年,保15万。
  从静态财务分析法来看,当我30岁时,付出了6W的成本,当我70岁时死亡(这个年纪大家都可以接受吧),保险公司赔我15万。我净赚9W。
  从动态财务分析法来看,当我30岁时,付出了6W的成本及累计利息(现在的利息我先忽略不计),当我70岁时死亡,大家算算值吗?当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了,赔死了快。
  今年是2011年,如果你手中有2W块钱,应该不足为奇吧,现在让你倒退40年,1971年,那时你要有2W,想想是什么概念。
  这就是时间价值,从中国CPI的涨幅来看,只赔不赚。
  当然了,很多人说,买保险是买保障,这话没错,但是我有保障吗?你是业务员,不是理赔员,你不能向我承诺理赔的事宜,这就是没保障。
  同时,你不将所有的不利因素向客户说明,这也是没保障。
  最后,给所有保险业务员出一道题,假设我20岁,每年缴纳6000元现金,连续缴纳10年,以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准,以国家CPI涨幅为依据,如果我保15W,请问,我在多大岁数时死亡,正好不亏?换句话说,我在多大岁数前死了,就值了,在多大岁数时死亡,就亏了?谢谢,我已经有答案喽,答案很另类,小熊很震惊。
  答案揭晓一下吧,省的你再给我回帖。
  以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算(其实很难冲抵)。
  20岁开始缴纳,每年6000元,保15W,你的盈亏平衡年限为20年。
  30岁开始缴纳,每年6000元,保12W,你的应聘平衡年限为18年。
  也许你会说,不错呀,至少能保障我20年呢(以你20岁来计算)。
  现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
  1990年 全国平均寿命为68.55岁,男性66.84岁,女性70.47岁。最低省份西藏,平均59.64岁,男性57.64岁,女性61.57岁。
  2000年 全国平均寿命为71.40岁,男性69.63岁,女性73.33岁。最低省份西藏,平均64.37岁,男性62.52岁,女性66.15岁。
  也就是说,假设你是20岁男性(你25岁,自己算一下就OK了),当你的保险自2011年交到20年得时候,你正好40岁。如果这是死亡,你不赔钱,保险公司也不挣钱(静态算法,动态算法你就赔了)。如果早死,你就挣,晚死保险公司就挣。
  如果正好你40岁死亡,那也就是说在2031年你死亡时,你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
  这还用他保,我保都保你了。追问如果买这款保险,看重的是,10万元的重大疾病保障呢? 回答我感觉这款保险的重疾不好。
  我给你分析一下。
  这款保险所保的重疾应该是男性28种大病和女性30种大病。
  这里有一个问题,什么是大病。
  大病是社保里所规定疾病的种类。但是否这款保险里规定的和社保规定的一致呢?
  不一致。这里偷换概念了。
  偷换概念主要有三个方面。
  第一方面,社保的大病是根据时间的推移及医疗技术的进步不管变化的。而商业保险不是。
  商业保险的大病是不动的。
  例如:天花,这在刚解放的时候简直就是不治之症,但现在呢?根本不算事。
  所以你怎么知道现在的大病在20年后是否还叫这个名字,或者会不会出现新的病种了呢?
  因此,一成不变的合同,不适合现在的时代发展了。
  今天你保心脏病,也许明天医疗技术进步,就不叫心脏病了,而是叫其他的名字,那保险公司是不赔的;今天你感觉癌症很可怕,也许明天癌症跟感冒发烧一样常见,容易治愈了,那保险公司依然不赔;今天没有的病种,明天可能会列入医保大病体系,但保险合同是不给添加的。
  第二方面,广义解释,狭义理赔。
  比如大病中有这么一项,是心脏病。
  按通常解释,只要因心脏出现问题,都应该属于心脏病范围,应该理赔。
  但希望你看看他的合同条款,经常是心脏病(心肌梗塞等)这么写。那么这是什么意思呢?
  就是说只保你心脏病中心肌梗塞这一项。
  心肌梗塞在心脏病中的比例不足5%,而且一旦发病立刻OVER。如果不OVER,就很难认定。
  所以大病等于保死,一直在民间有这样的流传,是不无道理的。
  其他疾病也一样。这就是为什么保险业务员让你填投保单,而不给你合同看的原因了。
  第三,要求过程,忽视结果
  可能你一看不明白是什么意思。我给你解释一下。
  保险有两种形式,一种是保结果,如航空险。只要坠机,不管你是在坠机是摔死的,还是吓死的,还是坠机后没死,但被火烧死的,或者被抢救出来了,但抢救无效死亡,他都要理赔。这叫保结果。
  而大病险是保过程。
  至于你得了癌症是否他就要理赔呢,不是。
  你必须符合医疗上的癌症要素才进行理赔。比如癌细胞的位置,扩散程度,就诊医院,医生结论,是否化疗等等。缺一不可。
  这是和社保最不同的地方,也是最容易打官司的地方。
  如果你不是学法律或者学医的,最好找专业人看看条款再说。 追问如果看重的是6W的无忧意外伤害呢 回答呵呵,你问题好多呀。
  这个意外伤害你自己再看看,我见过的比较多的是1W的,6W的还是第一次听说。
  不过不要紧,多保多交,少保少交。条款一样就差不多了。
  而且我感觉6W有点没有必要。
  首先我们先说一下什么事意外伤害。
  意外伤害是指自己主观上没有故意,非第三方造成的物理性质的伤害。
  听起来绕嘴吧。
  说简单点。
  第一,非主观故意。这个好解释。比如摔倒了,被台阶绊倒了,不小心碰到了,这就是非主观故意。跳楼,就是主观故意了。
  第二,非第三方。只是你自己造成的,不是他人造成的。如有人开车撞到你了,就第三方。你不小心撞到了一辆停在路边的车,就是非第三方。
  第三,物理伤害。被绊倒了,扭脚了,骨折了,就是物理伤害。淋雨后感冒了,就不是。
  这个条款理赔是这样的。
  实际损失100元以上部分,最高赔付至保险额。
  这个举例比较清楚。
  如你上1W的意外吧。有一天你骨折了。一共花去了3W元(这个数字有点夸张,但这是举例,把所有情况都给你说清楚)。
  那3W怎么赔你呢?首先,要抛去别人给你的理赔。如社保给你保了2000,你骨折的地方在商场,商场给你2000元的补偿。那么你还剩26000元自己花的。
  其次,他会辨别这2.6W中可以给你理赔的部分。如看病的钱,社保用药(高价药、进口药、保健品、补品及相关不需要得检查就不给你了),然后误工费、及住院费看合同上说的补助额度给你报销。这样算下来又有1W不用给你报销。
  这样你还剩下3.6W。
  那么他的原则是100元以上给报,最高报销为保额。
  那么2.6W给你报多少呢,给你报销的部分为100元免赔不报,10000元报销,剩下超额15900元不报。
  这个意外伤害是这个意思。
  意外伤害是每年上一次,一次管一年。但不承诺每年都给你上。例如到你70了,或者他认为你是非标准体,可能他会不给你上这个险。

科然真情

这款保险无论作为年金险使用,还是作为理财险使用,目前从网上放出的信息来看,都不是同类型中的主推产品。

需要提醒,主险是分红险,附加险是万能险。分红险的收益是不确定的,如果未来中国经济能在保障期间一直维持快速增长,或者股市能持续推高,分红就很高,经济不景气的年代,分红就很低。
这款保险附加险是万能险,万能险能保障最低利率,可以保障长期获得较高利率(如果未来利率一直维持较低的水平),属于这款保险最重要的理财部分。
由于在官网上无法查证具体产品介绍,目前根据网上信息,主险部分缴费90岁才能取回(分红部分收益不确定),附加万能险部分,必须满足未领取主险年金返还部分,才可以在105岁一次性领取会万能险收益部分(如果发生领取,万能险收益会降低,具体费率表未查找到)。
因此如果是单纯为了养老,有其他更多更好的养老年金险可以选取,(请选择缴费少,基本保额多,无附加部分的保险),如果是为了理财,请选择更高保底利率,或者年期更长的,并且在保障期间可以更早自由支取,并且尽快免除退保费用的保险。

雎雎而盱盱

这个多的呀,

起风了

合同里白字黑字都明确载明了,那就肯定得返还了。它有法律效力的。我自己买的是合众的幸福人生,没什么钱,就先买了个大病保障的。听说财富年年快要停售了,就个别省市还有

唯爱

保险公司是国家认可的,是否续交的话看合同上当时定缴费多久!如不履行合同内容,属于违法合同法(违约)

ChrisZ

入了保险,就等待保险合同结束为好!千万不要退保!保险的意义和理财不一样!

喻玲利

如果是分红险,退保是不扣钱的。但这并不意味着你现在能取到全部的资金。 因为分红险退保虽然不扣钱,但是投保时是要扣钱的。你退与不退,钱都已经扣完了。 具体是多少,你可以看合约中的“现金价值表”,那上面的数字,才是你在保险公司持有的现金,而保费不是。
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