患了肝炎怎样正确选择商业医疗险

乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难，可不一定买不了，这一点无须担心。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，这些问题在这篇文里会有答案：

超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com

你真的了解乙肝携带者投保吗？大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。因为乙肝携带者是分很多种情况滴，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。

要做到带病投保也还是需要一定的要求，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:

《认识这5点，带病投保将不再困难！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！因此不同情况影响投保的结果。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。大小三阳就会有一定的限制了，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了？学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

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2. 医疗险

医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点，可实际上都是除外承保的。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；意外医疗的费用可以走报销流程。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险是投保最轻松、限制最少的，它可以直接购买，不需要健康告知，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

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4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心，现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！

最后，大家一定要做到真实告知健康状况，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。某种疾病在这家公司智能核保没通过，也可以另换别家，为大家考虑的很全面。

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，还是质疑网上买保险的真实性，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！也能帮你避免线上保险的一些“坑”，

《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com

学姐总结：

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "患了肝炎怎样正确选择商业医疗险"的图文回答，望采纳！