平安保险智慧星万能险我儿子每年交5000元，交十年会不会骗人呀

时间:2020-06-18 分类:平安万能险

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学霸说保险-婕西

学霸说保险，专注保险测评！我将市面上较为火爆的万能险进行了对比筛选，整理了这十款比较值得买的产品，有需要的可以看看：《超值！高性价比的万能险产品大盘点》weixin.qq.275.com

看一款保险产品靠不靠谱，关键要看保障条款好不好，接下来咱就来看看智慧星到底值不值得买！

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这种保险往往是大多数保险公司宣传力度最大的产品，称这是一种保障投资双赢险种。就连平安也是在极力推荐。
平安近几年推出了许多比较有名的万能险，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，这些万能险看起来保障和理财都挺好。真的保障这么全面吗？看下去你就知道了？

我们就拿市面上比较火的“智胜人生”来分析一下。

先看看它的理财功能。

这款保险的主险是万能型终身寿险，主要是为你配置万能帐户，要注意的是，你需要扣掉初始费用和保障成本，剩下的才可以算利息，具体你可以得到多少利率，不确定，不过还是会给你1.75%的保底利息。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

具体初始费用和保障成本扣多少，这个要解释起来就有些长篇大论了，想要了解的可以去看我的原文：《平安的【智胜人生】还存在着这些不为人知的秘密》weixin.qq.275.com

下面来说说它的保障功能。

重疾保险是没有包括中症和轻症保障的，必须等轻症完全恶化为重疾才可以理赔。举个例子，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。市面上的重疾险都是会包含轻症保障的，有些甚至还会加一些特殊疾病的保障。不信，你看看这个对比表就知道了：《超全！国内136款热门重疾险大对比》weixin.qq.275.com

万能险的水是很深的，不是特别推荐购买万能险，因为万能险即不全能也不万能。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。

以上就是我对 "平安保险智慧星万能险我儿子每年交5000元，交十年会不会骗人呀"的图文回答，望采纳！

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大恩

保险公司是否报销，要看你的万能险是否附加了住院险，如果有，同时，也有社保，先从社保报，社保报完了，剩余的符合报销条件的，保险公司在限额内予以报销。
如果没有社保，保险公司会按一定比例，就符合报销条件的，在限额内予以报销
可以找当初给你做保险的客户经理，让客户经理给你办理赔。如果你的客户经理已经离职，可以打平安的客服电话了解理赔流程，也可以在金管家上提交理赔申请。
如果没有附加住院险，那保险公司不会予以赔付。

德华安顾人寿-谢荣迁-0004

险种本身还是不错的，但你这个年纪如果只是从保障角度看，还是可以的，但要想起到其他的作用，可能到时你会很失望的，因为这个险种的保障成本收取是采用的自然费率，会按照你的年纪增大而逐年终身增加收取保障成本的，你的投保保障金额比较大，投保时的保费又是最低限额，同时投保时年纪也比较大了，所以你的保障成本会很高的，同时你选择的缴费时间也短，这会导致你的个人账户的累计金额很少，说句不客气的话，如果只交10年的费，你的保单能不能维持到70岁都很难说。其实就你这个年纪来说，最好是做成一些保障性的险种，它选择的是均衡费率，保额和保费固定了后，你就不必担心其他的了。建议你最好和你的代理人沟通下，像常青树那些我想更适合你的具体情况吧，或是增加你的缴费年期或调大你的缴费金额，也可以缓解我说的那种不好的情况。

戚麟

你好！你可以查下平安的客服电话95511，然后再把你保单号码告知，他那边会根据你提供的信息查到你对应保险的现金价值，也就是退保金。

园

十年回不了本，万能险交费期限是终身的，你才交10年就想回本是不可能的，还得看你是纯理财的还是给你附加了重疾等一类的万能险。因为这个产品是保终身的，所以要想拿回钱来只能退保，就看退保能拿多少钱了。你是已经买了吗？现在这类的万能险不是主流，对客户也不划算，有很多可选的产品的，最主要是看你想用保险解决什么问题

大C先生

5年退保的原因非常多，但最常见的就是客户在购买时没有详细的了解清楚，或是被业务员误导后而购买。而当某一个机会了解清楚后，觉得上当受骗了，所以产生退保的想法就很正常。而这款产品因为在出保单合同后，很多客户只看第一页，而忽略看后边的内容，包含初始费用、保障成本、交费期限、现金价值的理解都不去看，或是专业术语太多，根本就看不明白。导致一些不诚信的业务员也容易混淆保险利益。遇到这样的客户不少，常常听到五十几岁的客户说自己购买三五年就可以保终身，告诉他真实的条款，反而有的还认为自己销售的产品跟他买的不一样，心里也很难受，可是，除了管住自己，也无法管住别人。尽管公司在回访电话中也会问及客户费用扣除的知晓情况，但很多客户往往没听清楚就答应了，所以监管方面，也有不足吧！但我个人是比较认同这款保险的。我也发现，喜欢这款保险的客户，有两种，要么就是不了解的，要么就是了解得非常清楚明白的。万能险本就属于中长期投资。并且，不管购买哪一款保险产品，如果中途停掉，退保的话，同样都会遭受损失。如果确实不能接受太灵活的这款产品，建议考虑投传统的分红险吧。

打盹儿就老

这样设定，说明，当时的代理人，还是有些考虑的： 49岁的年龄，可以选择智胜人生，但是，规划的压力很大；期缴保费10000元，我认为是适中的，就是不知缴费期设定为多长；保额，真的不高，重疾才5万，很难说有什么实际的保障意义，这点，比较保守了，规划的败笔，但是，可能有两方面原因：一个是超过10万的保额，可能就需要体检，49岁的年龄，体检过关的可能性，真的不大；第二个可能就是，此时投保的客户，可能也更关注养老金的累积，所以，这样的设定，回事将来的保单价值凸显出来；至于缴费3年时的保单价值，一定是不高的，前5年初始费用的扣除期，真正的体现保单价值，是从第6年开始的；建议咨询自己的代理人，其实不用这么保守，可以适当的调高重疾保障，调高到当地不需要了体检的标准，毕竟，年缴保费10000元，适当的增加保障，影响不是很大，同时做到保障和保单价值相对的平衡配置。退保，不建议。其实，你要理解这款产品的形态模式之后，可能也会理解代理人如此设定的苦心，确实人家很用心的在帮你规划了。虽然，不够完美，但是，我觉得已经很有心了。

逆流而行，风起！

万能型)，其实就是一个终身寿险产品。重大疾病是作为附加险附加的，如果发生了大病，一旦确诊，就会提前给付，但其它医疗费用需要另外计算。同时它也是一款万能险，在各个媒体都炒得沸沸扬扬的万能险真的万能吗？万能险交费灵活，交过3，5年就可以了？其实对于保险，根本没有这么一说，为什么？换句话讲，如果交费灵活，那就不属于保险，而应该叫存款，到银行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，这才叫灵活。相信你也知道，现在社会上没有免费的午餐。万能险领取自由？举个例子：你到银行存五年定期，当然您有权利提前支取，这才叫领取的自由性，只是您的利息只能按照活期利率进行计算，这就是本人承担的损失。但保险的领取，跟银行完全不同。提早领取，可能连本金都拿不回来。万能险，如果说您资金充裕，打算中长期投资，顺带加一份保障，那确实可以考虑；如果不是，建议一定要谨慎，否则最后您只会说“保险是骗人的”。

月光

可以通俗点的这样说。你的身故保障是18万，重大疾病是15万，都是终身的，意外伤害是6万，其中公共交通意外是双倍就是12万，每年的意外医疗费用是2万。每年的住院费用是9000，其中包括900的门诊费用，器官移植手术是每年3万，非器官移植手术费用限额是每年4500。这个产品和普通的分红险不同，是靠月利率进行计息的，现在大概在3.872%左右，现在对于你个人而言，面临2个问题，一个是收益，一个是保障，当然收益要从长远角度进行规划，不是几年就能翻本的，是要长期投入。你24岁，这个保额有点偏高，意义不大，建议下调到12万和10万。从保障角度说，只需要10年，绝对可以保你终身。出现事故赔钱的话就有2个情况，如果你现在保额不变，当你交费总额还没达到18万的时候，赔付金额就是18万。另外一个情况就是事故发生时你的本金连同利息已经超过了18万，赔付时需要多加18万的5%。没有意外的话平平安安当然更好，这个产品的交费年限不固定的，由你自己灵活掌握，10年，30年都可以，存得多，年限久，当然收益相对就高了。交了的钱不是返还给你的，是连本带利都在你的保单名下，由你个人进行自由支配，所以不存在拿不拿的回来的问题。

七月未漾

买保险是一辈子的事情，买之前最好想清楚自己要的是什么保障，这样才不至于有后面的退保，你能退的钱就是你的现金价值+分红，你会损失一部分钱。

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