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得了乙型肝炎怎么购买医疗保险

时间:2021-06-11 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-娜娜

我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,不过,也是有可以投保的,这一点无须担心。

有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:

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说到乙肝携带,它可并不简单!很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类,大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

学姐认为,带病投保有很多技巧可言,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么?

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,上面的各种不同情况都会改变投保结果。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。而只要诊断为肝炎,就意味着没有什么保险可供选择,几乎无法投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。大小三阳的选择就很少,为什么呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,会变成“乙型肝炎”,

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:


1. 重疾险

重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。是给付型保险的一种,就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时,按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢?不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

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2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险是投保最轻松、限制最少的,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:

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4. 寿险

如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,对于有较多家庭经济责任的人来说,是可以帮助你的家人分担经济压力的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的,不过部分产品的保费是需要增加的;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。

其次,最好是选择健康告知审核不那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。这一点一定要格外注意,特别是对于患病投保的朋友们!

最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。

线上核保只能审核速度快,不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后选择智能核保这一选项,就可以迅速得到核保结果了,关键是不会留有任何核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹,影响其他核保,大可放心,智能化是不会有记录的。某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,智能化的管理系统很完备。

乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,比起线上,好像线下看起来更放心,有疑惑的朋友可以看看这边文章,让你在选择保险渠道时不会出错:

《线下买保险和线上买保险谁好,为什么?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险,不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦!

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!当然再好的保险,也不能随意折腾自己的身体,祝大家生活安稳康泰!

以上就是我对 "得了乙型肝炎怎么购买医疗保险"的图文回答,望采纳!

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