身患乙型病毒性肝炎怎么正确选择商业医保

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，不过掌握窍门就不难买了，这点大家放心好了。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

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乙肝携带者投保的深奥之处，很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，其实乙肝携带者有很多种不同的情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

学姐认为，带病投保有很多技巧可言，学姐愿意为大家提供专业指导:

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1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，因此不同情况影响投保的结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？那么最难的部分应该就是核保了，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗的费用可以走报销流程。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，它可以直接购买，不需要健康告知，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：

《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。这一点一定要格外注意，特别是对于患病投保的朋友们！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。不用害怕不安全问题出现！

申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的，

或许很多人对线上投保还不了解，一说起网上买保险就有些不放心。线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？帮你更好的分析线上保险和线下保险：

《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！记得扩展投保渠道，线上智能投保也好尝试！

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！身体才是第一，保险只是辅助，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "身患乙型病毒性肝炎怎么正确选择商业医保"的图文回答，望采纳！