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得了乙型病毒性肝炎怎么正确投保商业医疗险

时间:2021-06-01 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-辛迪

我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。科学依据表明,将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国,这说明乙肝携带者患癌症的风险很高,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,投保难不代表无法购买,不要因此而不敢尝试去买。

除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,这些问题在这篇文里会有答案:

《带病投保小技巧!》weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保的深奥之处,很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!如果大家不知道也没关系,下面学姐为大家具体指导一下:

《只需要做到5点,让大家轻松带病投保!》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


因为肝炎发展为肝癌的可能性较大,商业保险对肝炎要求严格。而肝炎患者们心里都清楚,绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但不要担心,其实大部分保险不会为难病毒携带者,因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

因为每个人的病情程度大多是不一样的,所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。


1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了?不过不要过于担心,因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

《健康告知宽松的重疾险测评!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险,是报销型报销,如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知,也不容易。看完图,患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;意外医疗的费用可以走报销流程。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险是投保最轻松、限制最少的,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的,一定要看看:

《意外险的优点和缺点,一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

如果不幸全残或身故了,保障期间,寿险是可以赔偿的,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友,也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,患病人员投保,保险公司对于健康告知的审核是非常严格的,大家一定要着重关注。

其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。这一点一定要格外注意,特别是对于患病投保的朋友们!

最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。

线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。可以说为消费者提供的服务非常周到!

这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,并从中选出核保结果最好的公司投保。

或许很多人对线上投保还不了解,一说起是在网上就没有安全感,看完学姐的这篇文章也许会让你放心:就会知道,到底线上保险好在哪里:

《线下买保险和线上买保险谁好,为什么?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况,严格根据健康告知进行投保;不要选择健康告知严苛的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。

乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!保险只是身体健康的一件防护服,身体是革命的本钱,祝大家有一个强壮的体魄!

以上就是我对 "得了乙型病毒性肝炎怎么正确投保商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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