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不同乙肝状况如何正确买医疗保险

时间:2021-07-22 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-乐敏

乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,还是有购买技巧的,不要因此而不敢尝试去买。

乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题,当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保?这些问题在这篇文里会有答案:

《带病投保小技巧!》weixin.qq.275.com

乙肝携带者投保也是很复杂的!不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为,患了乙肝也不难买保险,不信大家接着往下看,毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

还有,带病投保也需要一定的窍门,大家想顺利带病投保的话,学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

《只要知道这5步,带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体,因此不同情况影响投保的结果。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。所以一旦确诊为肝炎,可选择的保险较少,基本上就很难投保了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保最令人头痛的一关就是核保了,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:


1. 重疾险

那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。

重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少,但是还是有希望的。我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:

《低门槛,超宽松的十大重疾险!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。

所以对与乙肝携带者来说,投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了,都可以给付型赔偿;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险的投保是比较简单的,因为它的限制很少,想要购买意外险的朋友直接购买即可,不需要健康告知的,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:

《意外险的优点和缺点,一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,它可以转移你的经济风险,减轻家庭经济的压力,是一份让你无后顾之忧的保障。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。

其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为要想容易的通过核保,健康告知越宽松越好。这一点一定要格外注意,特别是对于患病投保的朋友们!

最后,健康告知在投保时一定要真实的告知,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高,不如试试线上核保,两者同时进行也未尝不可。

线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。隐私方面保护的也很好,不用担心自己患病信息是不是会泄漏。比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,为大家考虑的很全面。

申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保,

可能有的朋友还不太了解线上投保,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,帮助你解答疑问:

网上买保险靠谱吗?线上保险和线下保险的区别在哪?weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:如果健康告知很严格,一定要及时更换,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。

所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险虽有效,但身体是第一,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!

以上就是我对 "不同乙肝状况如何正确买医疗保险"的图文回答,望采纳!

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