有乙型肝炎怎么投保商业医疗保险
时间:2021-08-02 分类:乙肝怎样买商业医保
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学霸说保险-艾琳
我国是乙肝携带者最多的国家,乙肝患者数量接近一亿。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险,不过,也是有可以投保的,这一点无须担心。
很多朋友询问,是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢?想要知道详细内容的朋友,点击这篇:
《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保?又该如何投保?》weixin.qq.275.com
乙肝携带者投保也是很复杂的!不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,正确了解乙肝的不同种类是很重要的,大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。
不过带病投保还是有小技巧滴,学姐愿意为大家提供专业指导:
《记住这5句话,带病投保轻松又顺利!》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么?
一般而言,乙肝分四种情况:大小三阳,乙肝携带者和乙肝患者。
2. 判断健康状况
别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!上面的各种不同情况都会改变投保结果。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。肝炎患者如不幸确诊,就很难再投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,买保险时可选择性还是很大的。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,损害了肝脏,肝功能指标发生异常,很容易变成“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保最难过的一关就是核保了,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。
那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。接下来,学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险
重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小,健康告知也很严格,根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险,例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。
跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!
学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:
《意外险的优点和缺点,一文解析》weixin.qq.275.com
4. 寿险
保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,这份保障是可以代你帮助你的家人的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,不过部分产品的保费是需要增加的;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知
保险公司会随时调整产品的健康告知,所以要关注保险的最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。
其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!
最后,健康告知状况一定要正确的告知保险公司,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,当然在一家公司智能核保没有通过也没关系,可以换一家,对消费者非常友好!
这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,一说起网上买保险就有些不放心。或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑:让你更好地了解线上保险和线下保险:
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结:
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。也要选择健康告知宽松的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!保险只是保障自己身体的一种手段,大家日常也要注意身体健康哦!
以上就是我对 "有乙型肝炎怎么投保商业医疗保险"的图文回答,望采纳!
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