帮家人买终身寿险前应该注意的事项

时间:2023-05-31 分类:终身寿险的最大优点

优质回答

学霸说保险-丽莎

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更强调保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，下面有一个文章连接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益不可预估的，不一定能赚到钱。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是不可估量的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，至少保证财富能够安全储存，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算是偿债资产，于是不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子拥有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是具有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值将会高出保额。嘴上说是买保险，实际上和储蓄是一样的，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总的来说，贷款利率相比较很低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐特意为大家收集了一份资料。期待还能对你们有一点启示：