友邦保险有限公司深圳分公司怎么样?

有很多客户对我们说：我觉得我只应该看这份保单的保证部分，非保证部分我不知道将来能否拿到呢？国内的非保证红利基本上都是给不到的。 分红险的非保证红利是否能达到计划书中的预期，这点可能是香港保险跟国内保险公司的差别之一。 一、英国保诚人寿案例一：《理想人生》 下图为2004年投保生效的英国保诚《理想人生》保单分红记录，保单第八年时实际分红数值比承诺分红数值高出43.61%，这期间经历了2008年金融风暴，可丝毫没有影响保诚盈利和分红，可见保诚经营之稳健。 投保人为男士，2004年投保，投保时年龄为35岁，投保额5万美元，该投保人为一次性缴清保费。案例二：《更美好》 下面再看一例2004年投保生效的英国保诚《更美好》计划，在保单生效后第八年，英国保诚实际分红数值高出承诺分红数值44.43%。 投保人为男士，2004年投保，投保时年龄为35岁，投保额5万美元，该投保人分5年缴清保费。 案例三：《隽升》 下图为2010年投保生效的英国保诚《隽升》保单分红记录，从下图我们可以看出，英国保诚隽升的实际平均分红要高于承诺。 投保人为男士，2010年投保，投保时年龄为35岁，投保额5万美元，该投保人分5年缴清保费。案例四：《倍丰盛计划》 下面看一例英国保诚《倍丰盛》计划，在保单生效后第六年，英国保诚实际分红数值高出承诺分红数值3.03%。 投保人为男士，2006年投保，投保时年龄为35岁，投保额40万港元，该投保人分8年缴清保费。案例五：《理想人生》 下面这个案例是更早的英国保诚《理想人生》保单，1995年投保生效，这期间经历了2000年美国纳斯达克股市崩盘危机，还有美国911恐怖袭击，也经历了2008年金融危机，其中有4年分红是不如预期，但是在保单第17年，英国保诚实际分红数值依然超出承诺分红数值16.34%。 投保人为男士，1995年投保英国保诚《理想人生》计划，投保时年龄为35岁，投保额5万美元。总结 英国保诚从以上四款英国保诚最受欢迎的保险计划（《理想人生》、《隽升》、《更美好》、《倍丰盛》）的历史分红记录可以看出，英国保诚是世界保险业界中业绩最稳健的公司。英国保诚分红一直远超客户预期，长期的优异表现，才赢得今天的普遍赞誉。 保诚公司有以下举措平衡风险： 1、英国保诚公开承诺投资回报所得的90%利润分配给分红保单客户。 2、英国保诚赖以投资的投资公司：「瀚亚投资」亚洲最大零售资产管理公司，管理超过1000亿美元（600亿英镑）投资基金。 3、英国保诚百年「缓和机制」：设遗留资产2.7亿英镑，于未来投资市场行情较差时拨出部分作香港保单分红，以致保单能得到预期回报，公司与客户的利益诉求一致。 4、英国保诚在伦敦，新加坡，香港，纽约四地上市，受四个国家地区最严格的财务会计监管。 5、历史投资成绩标炳，英国保诚母公司167年财务报告全部公开，全球仅此一家，充满信心。 6、「标准普尔」和「穆迪投资」评级领先全球所有保险公司。 7、英国保诚IGD资本盈余可用资本为政府规定三倍，偿付能力超卓，领先。二：美国友邦案例一：《易达终身保》 下面这个案例是美国友邦人寿的《易达终身保》产品，该计划是具有分红功能的终身寿险类产品，随着时间的增长，客户的身价也会增长。 投保人是30岁男性，初始保额为10万美金，18年期的交费，购买于2008年5月。 案例二：《高息保上保》 下图的案例是友邦人寿在十年前推出的一款分红类产品《高息保上保》，每年会派发红利。分红10年以来，只有第二年不如预期，但也达到了99.8%. 投保人是30岁男性，于2003年购买该计划，10年交费期。 案例三：《裕满人生》 下图的案例是友邦人寿最近几年销售比较不错的《裕满人生》。 投保人是30岁男性，于2011年购买。 案例四：《爱无忧长享》 《爱无忧长享》是友邦人寿最近几年分红优势比较明显的产品。 投保人为40岁男性，2010年购买。 总结 美国友邦从上述几个产品（《易达终身保》、《高息保上保》、《裕满人生》、《爱无忧长享》）中不难看出在2008年全球金融危机，经济处于疲软的状态下友邦派发给客户的周年红利及现金价值总值均达到预期，甚至超出预期，可见其周年红利派发及现价总值均可很好的达成。 香港友邦的储蓄保单不仅可以稳定增值，而且事实数据做到计划书预期，让客户获得实实在在的资产增值！

根据香港保险业监理处的数据，2014年上半年香港向内地访客发出的新单保费收入高达101亿港元，占到全部的18%。香港的保险是按照香港人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以制定的保险价格自然比内地便宜。 香港保险业经过100多年的发展,已经成为世界保险巨头云集之地，他们的投资渠道是面向全世界的，经营理念管理水平也更高一筹，相对市场竞争充分也是造成相对大陆费率较低的原因之一。 虽然在香港买保险可以享受到比不少内地保险产品更多的“福利”，但由于条款、合同等方面的区别，“港式保单”的风险还是不可忽视。颇有意思的是，与前几年保费单边流入香港所不同的是，在人民币升值的大背景下，香港地区居民赴广深买保险的数量也开始增多，资金保值需求渐显。内地与香港之间的保费收入开始出现双向流动趋势。 　　首先，投保人、被保险人及见证人必须亲自赴港，要在香港签署保单才获得香港法律保障。若被保人为未成年人，则被保人可不用到香港签约。若保单签署地不在香港，保单的有效性不受保障。 　　其次，汇率变动风险。购买香港保险产品一般通用的是港币或美元，遇上港币、美元贬值，理赔数额与收益数额可就千差万别了。 　　第三，法律差异。在不同的法律规定下，保险报案和理赔都有巨大差异。 　　第四，缴费风险。内地消费者可在香港开立银行账户，使用银行自动转账缴费。但是要记得常常使用，以避免长时间不用账户被冻结，解冻手续还是要到香港亲自办理的。 　　第五，保单后续服务。身居内地购买了香港保险，后续诸多事宜如受益人变更等需亲赴亲办的手续都不如在内地办理便利。 　　最后是理赔风险。若在内地就医，只有就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。尽管内地地级以上城市都有与香港保险公司合作的医院，但实际摊到身边的少之又少，非大城市的消费者可要好好算算这其中的成本差额了。 综上所述，香港保单的优势明显，风险也很明确。此外关于费率低的根本原因随着大陆居民赴香港投保的人数增多，风险也在聚集。香港的费率按香港的700万人口的死亡率和疾病发生率来计算，近年来大量大陆居民涌入香港投保，对于香港的保险业冲击明显，保险的兑付周期长达几十年，将来可能造成不确定的兑付风险。 在香港公司的保单中，通常会有一句话即“此基本保单制保费率并非保证不变，我们保留不时检讨保费率之权利”，即意味着如果赔付率升高，保险公司可能会根据情况提高缴费费率。虽然“香港公司很少调整费率，但不能排除以后不会调整。” 随着内地发达城市的医疗水平上升，疾病提前检出率提高，重大疾病发生率也会出现变化，以韩国和台湾地区重疾险巨亏的实例来看，保险公司需密切关注市场变化。 【选择友邦保险的理由】 1. AIA是泛亚太地区最大的上市人寿保险集团，中国大陆最早的商业保险公司，也是唯一的外商独资保险公司。1919年成立于上海，1992年回归中国大陆市场。正因其近百年的历史和独资的身份，在大陆业界处于领先地位，外资人性化服务和产品设计优于其他内资保险公司。 2. 之前例述的香港保单风险，汇率、法律、缴费、售后服务在友邦中国保单上完全不存在，无需舍近求远承担旅费奔赴香港投保，同时独资保险公司的身份，使友邦中国独立采用外资公司的运营体系面对大陆地区的消费者。 3. 大陆保险业在居民中口碑不佳，很重要的原因是从业人员素质不高所造成的。友邦中国自2010年起，采用“卓越营销员”体系，从人才引荐到后期培训以及严格考核，大大提高了友邦营销员的素质，提升了客户体验，历年保监会投诉榜单上友邦榜上无名。 4. 对应香港保单之优势，友邦中国利用了AIA集团资源，开发了【传世经典】保险计划，采用香港核保，瑞士再保险公司再保，费率与香港保单不相上下。2015年7月，【传世金生】计划隆重推出，又解决了财富人群的生前传承问题。8月即将对接香港AIA高端医疗计划，推出与香港保单费率和保障范围一致的友邦高端医疗计划。 5. 关于重疾理赔，平安是境外的重疾也可以理赔，但需要当地部门公证、我国驻该地区大使馆公证、资料要翻译，医疗险境外不理赔；上海契石小编解答，中国人寿是境外确诊的重疾不认可，需回国公立医院确诊才理赔，医疗险境外不理赔；中宏是境外的重疾也可以理赔，但需要当地部门公证、我国驻该地区大使馆公证、资料不需要翻译；友邦中国是境外发生提供详细资料即可理赔，非英文资料才需要翻译。这是很多友邦客户为孩子选择友邦的重要原因之一，我们都希望自己的孩子有出息，将来出国深造甚至移民海外。一份伴随孩子一生的保障计划，需要同时考虑目前国内居住和将来可能出境生活的需求，只有友邦理赔最方便快捷。

1月份，万能险结算利率方面最大的动态，无疑便是中国平安上调万能险的结算利率，由2007年12月的5%上调至5.25%。
若以变动幅度而言，1月万能险市场最大的亮点莫过于友邦保险了，其万能险结算利率由3.45%上调至4%，调高幅度达0.55%。

回首友邦保险万能险结算利率的变化历程，显然是一个缓慢而平滑的过程，去年1月其结算利率为3.35%，至3月调高至3.4%，然后至5月调高至3.45%，此后这个3.45%的结算利率就维持了整整8个月，直至今年1月才大幅调升至4%。

有点贵哦。

　　您也先不要急，也不要害怕被欺骗。你先自己看这么几项内容：
　　1、保单合同中的保险责任。我大致看了下身故保险金、全残保险金、公共交通意外身故双倍给付、满期保险金。看合同中满期保险金怎么给付，给的是保额的百分比，还是保费得百分比，搞清楚；是从什么时候开始给，多长时间给一次。每次给多少个百分比。
　　2、看你的保险金额，这个是假如 给的是保费的百分比的时候你要看的。
　　3、看您的免责条款。什么时候什么情况不给这些钱。

　　关于保险，本身他无论怎么样不能比较与投资。相对于储蓄，他比储蓄多出了风险分担的功能。比如说，你发生意外了，如果你把这些钱只是存在银行里的时候，你恐怕需要都拿出来花掉，存多少花多少，银行不会多给您一分钱；但是如果是您放在保险这个产品上，以保障21万为例子，那么如果你发生意外时，你只交了7万，那保险公司会根据是不是符合承保的风险界定后，一旦你符合给付条件，保险公司会赔付您21万，这样，你自己不需要攒够21万才抵抗当风险发生时造成的经济压力了。这是比较与储蓄的优势。
　　说到利率。我想如果核算下来，您大概是用这些年的利息购买一份保障，到最后应该能比您自存的钱还多领一部分，但是多多少这些都是不确定的收益了。一般都能抵抗这么多年的一个通货膨胀造成的钱贬值。
　　既然选择了这样的一个方式储蓄，看到他的优势，你自己再来决定这个是不是您需要的，当然保险是人人都需要的。但是是不是该购买，购买的够不够还是需要你自己的认可才行。

可以的,不过理赔比较难,你可以在网络上找到相关资料,过去8年,大部分都去英国保诚投保,你就比较一下2家的分别吧

对于知名公司是不打广告的。 只能说是自身修养有待加强。

这种说返还基本保额8%，基本保额为10万，但又细分几项，实际上是友邦在刻意让保险代理人误导投保人的，你的分红保额为3万，那就是返还这3万的8%。这是一种典型的利用消费者保险知识少的劣势来误导客户的不良行为，但法律上你又抓不住把柄。 你这个保险真正的基本保额就是3万，意外是意外，大病是大病，这是互相分开的。 给你计算一下你就知道了，每3年你缴费在10464元，返还10万X8%=8000元，相当于你每3年缴费2464元，一年缴费800多一点，如果算上分红和现金价值，你等于没有交钱保险公司还要欠你一点，同时还获得了各种保障，你想想哪个保险公司会做赔本买卖。 一般来说返还的分红，长期下来每年只相当于你总保费的2%就非常不错了，所以你返还的是按照3万基本保额来计算的。

很多客户看了保诚公司的隽升储蓄计划之后，对其中的收益总额如此之高感到惊讶。比如：假定每年投入5万美元，连续投入5年，即总投入为25万美元。若积存生息，期间一直不提取现金，那么，第25年，账户总价值为100万美元；第35年，账户总价值为200万美元；第50年，账户总价值为500万美元；第60年，账户总价值为1000万美元；第70年，账户总价值为2000万美元；第100年，账户总价值为1亿美元；咋一看，很多人会不屑一顾地表示这样的产品不可信，怎么可能通过购买保险产品将25万美元增值到上千万美元乃至上亿美元呢。但如果理性地做一个简单的计算，会发现实现这样的增值只需满足两个条件：1）稳定的复利年收益率6.5%；2）时间。打开手机或者电脑上的计算器，计算(1 0.065)的35次方，得出来的数值大约是9；这意味着从30岁开始投保到65岁退休时的35年里，投入的资金从25万增值到200万并非难事。在众多理财渠道中，收益率6.5%并不算高，比如基金通常能够达到甚至超过这个收益率；难得的是在几十年时间里维持这样一个收益率，而且是以利滚利（即复利）的形式。以下两张图显示的是投资收益总额以6.5%的平均年复利收益率随着时间的增长曲线。图（a）的时间尺度是50年；图(b)的时间尺度是100年。