有乙肝怎样正确挑选商业医疗保险

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。研究数据表示，我国80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，投保难不代表无法购买，这一点无须担心。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保问题，当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

《疾病患者无法投保？那可不一定！》weixin.qq.275.com

说到乙肝携带，它可并不简单！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

不过带病投保还是有小技巧滴，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

《认识这5点，带病投保将不再困难！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。上面的各种不同情况都会改变投保结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，在购买保险时也不会四处碰壁。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它直接购买即可，不需要考察健康告知，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！

学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com

4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！

最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，对消费者非常友好！

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保，

不了解的朋友可能接受不了线上投保，提到是在网上购买怕被欺骗，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！让你更好地了解线上保险和线下保险：

《网上投保真的比线下投保便捷？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；如果健康告知很严格，一定要及时更换，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我对 "有乙肝怎样正确挑选商业医疗保险"的图文回答，望采纳！