车险重复投保值得推荐吗？

通俗点来说，车险重复投保是车主给自己的爱车同时向两个或两个以上的车险公司购置车险。车险是否在同一家车险公司或两家、两家以上车险公司购买以及下面这些误区，在阅读文章前最好先了解一遍：

汽车保险的常见误区，你踩过几个？weixin.qq.275.com

本文重点：

• 重复投保，不在同一家公司投保要注意什么

• 在同一家公司投保要注意什么

一、重复投保，不在同一家公司投保要注意什么

有一些车主不知道商业车险的重要性，购置车险的时候只是购买了交强险，但是后面发现保障不够，这个时候要加保商业车险要怎么办呢？

其实这件事并不复杂，直接购买就好了，但是有些车主在A公司买了交强险后想重新买商业车险，这个时候他发现B公司不管在理赔服务还是优惠都比A公司好，因此更倾向在B公司买商业车险。

这个时候就造成了一个现象，交强险是在A公司买的，商业车险是在B公司买的。

这种做法是可以的，但是我们不建议采取这样的购买方式。下面我们就来看看，车险重复投保，也就是在两家或两家以上车险公司投保必须要知道的事。

1.折扣费率

交强险和商业车险是单独计算折扣费率的，所以不会有太大的影响。

大部分车主都应该清楚，6座以下的私家车，第一年的交强险保费都是950元：

1.如果第一年没有发生有责交通事故，那么保费下调10%；
2.如果连续两年没有发生有责交通事故，那么保费下调20%；
3.如果连续三年及以上没有发生有责交通事故，那么保费下调30%。

而商业车险在2017年进行费改后，商业车险的折扣费率没有固定算法，不同的车险公司会在保险条款中介绍属于自己的保费浮动公式。

一般情况下，第二年的商业车险价格主要依据上一年度的出险记录进行浮动。另外还会考虑到车主的驾驶技术、是否指定驾驶人、是否指定驾驶区域等。

由于交强险和商业车险的折扣是单独计算，因此即便是不在同一家公司投保也不会造成太大的影响。

2.关于验车

商业车险跟交强险分开买的话，验车就难以避免了。车险公司为了规避“先险后保”的风险，万一有人是在出险在前，投保在后，不进行验车的话车险公司就损失惨重。也就是说验车的时候车上的“伤”在投保后不能向车险公司索赔。

如果选择在不同车险公司投保商业车险，最好提前准备好6张验车照：车头、车尾、左右45度和车辆正前方、车辆正后方照片。

3.关于理赔

交强险和商业车险如果不在一家公司买，会给理赔带来诸多不便。

单方事故的还好说，双方事故这种需要使用交强险和商业车险同时理赔的事故，如果不是在一家车险公司投保的话，就要受累两家跑。

打个比方，分别在两家车险公司投保，出险时需要分别报案，等待两家车险公司查勘员分别到达场。这样的方式会耗费更多的时间。

而且在后续的理赔申请过程中，类似《交警事故责任认定书》这样的理赔资料，原则上是要原件交到交强险公司，由交强险公司在复印件上盖章表示原件在我这，然后再将复印件交给商业险公司，非常麻烦。

如果是同一家车险公司承保的话就免去了上述的这些步骤。

车险的理赔说简单不简单，说复杂也不复杂，但是省心省力的快速理赔方式你知道后就不会在发生事故时手忙脚乱：

出了车祸保险公司如何理赔？车险快速理赔流程weixin.qq.275.com

4.交强险无责赔付

大部分车主都知道商业车险是责任险，是根据被保险人及其指定的驾驶员在事故中所承担的责任比例来赔付的。但交强险不是这样，他只分有责和无责，而且不论那种情况都是要赔钱给对方。

从上图我们可以看到，即便是无责的情况下，事故的对方的财产损失我方仍负有赔偿100元的责任。

交强险中还有很多像无责赔付的小细节，这篇文章最好收藏起来慢慢看：

【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

如果交强险和商业车险是在同一家公司买的，可以使用交强险无责代赔，也就是说通过车险公司内部操作避免车主为这100元跑路。

当然，这个功能只有交强险和商业车险在同一家公司才能实现。

综合上述的几点，我们可以看到，不管是验车、理赔还是无责代赔，在不同的两家车险公司购买车险后车主的理赔申请步骤都是非常繁琐。因此不建议分开两家车险公司购置车险。

二、在同一家公司买车险要注意什么

1.多对比不同的车险公司

选择挑选车险公司的时候，其实不用太担心名气较小的车险公司没钱给你赔。因为银保监会在给车险公司发证的时候，都会非常严格地审核车险公司的资质。

如果车险公司没足够的钱赔你，银保监会根本不会放行，所以只要你能拿到合规的可查询的保单就不用担心车险公司不管你。

至于车险公司要怎么选呢？通过服务专业度、网点等因素作为依据，我们直接给各位直接整理了一些市面上服务最好的的车险公司的排名，有需要可以作为参考依据：

2020年哪家车险公司服务最好weixin.qq.275.com

2.选择合适自己的险种

很多人在买商业车险的时候，都会盲目购买销售人员推荐的车险，这会让你白白浪费很多钱。

比如涉水险，涉水险保障的是车辆因泡水无法启动时，车险公司根据基友的约定进行赔付的险种，大多适用于南方地区。假设你身处在气候较为干旱的北方地区，涉水险就不能发挥其作用了。

那么，商业车险这么多，哪些是比较实用的，哪些买了是浪费钱的，我都给整理出来了：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

3.注意免责条款

所谓免责条款就是，发生了哪些情况，车险公司是给予赔付；哪些情况不给予赔付。在买车险的时候一定要留意，避免后期出现理赔纠纷。

以划痕险为例，划痕险保障责任是：保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，车险公司按实际损失负责赔偿。

但是，如果你的车碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不在划痕险的保障范围了。

4.理清车险常见误区

根据我的了解，很多车主都存在以下这些心理：保费到期，过几天再续保；为了省钱，不足额投保等，这些侥幸心理都很容易让车主吃亏。

由于篇幅有限，我就不再一一举例了。看看这篇文章提到的常见误区，有没有你曾经或现在踩过的：

这些车险的误区，你现在是不是正在经历weixin.qq.275.com

当然，了解了购买车险需要注意的地方后，我们就要面临如果选择车险公司。这里我们根据公司实力、保费收入、偿付能力、理赔服务这4个方面进行分析对比后的出一份车险公司的榜单，建议车主朋友们都来看看：

2020年最新十大车险公司排名大盘点！weixin.qq.275.com

要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找我进行详细的咨询~

关注公众号：【学霸说保险】，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~戳：