中国人民人寿有一款是鑫享至尊的产品我问问好不好

鑫享至尊非常的安全可靠，而且保底利率是3.5，是保险公司最高的一家，现在已停售，以后的分红保险将不会有这么高的保底了

中国太平人寿

你是想解决什么问题，想要买这款产品。

根据个人需要购买即可，保险价值可由三种方法确定：
（1）根据法律和合同法的规定，法律和合同法是确定保险价值的根本依据；
（2）根据保险合同和双方当事人约定。有些保险标的物的保险价值难以衡量，比如人寿保险，健康保险，人的身体和寿命无法用金钱来衡量，则其保险价值以双方当事人约定；
（3）根据市价变动来确定保险价值。一些保险标的物的保险价值并非一直不变的。大多数标的物也会随着时间延长而折旧，其保险价值呈下降趋势。

如果询问一个理财险是否可靠，一个是担心安全问题，另一个就是担心本金是否可以拿得回来。 一、保险理财险的安全性俗话说 “你不理财，财不理你 ”，但钱放在不同的渠道，风险和收益也各不相同。那市面上都有哪些投资理财渠道可以选择呢？深蓝君按照风险高低，将投资分为两大类： 保守型投资方式：银行存款、货币基金、保险、国债、银行理财产品、指数基金定投等； 激进型投资方式：股票、私募基金、房地产、P2P、期货、外汇、信托等。 其中，保险是属于保守型的投资方式，特点就是风险低，收益也低，安全性相对来说比较有保障。我们从来都没有听说过，有保险公司会跑路，所以保险理财有天然的安全感。即使保险公司破产了，白纸黑字的合同也是有效的，国家会采取多项措施保证保险产品的安全性。我曾经在官网文章《保险公司破产了，我买的保险怎么办？》有过详细的说明，感兴趣的朋友可以查看。 二、鑫享至尊（庆典版）到底能不能回本呢？鑫享至尊（庆典版）年金险的本质是是一款年金险，附加万能账户的形式。 1、年金和满期保险金领取部分： 根据官方资料，投保国寿鑫享至尊（庆典版），3年交，年交10万元，基本保险金额32000元。按照合同约定，领取规则如下： 从保单第五年开始，每年领取60%年交保费，也就是说从保单第五年开始，每年都可以领取6万，一直领取到保单第十年，共领取5年，一共领取30万。 第十年期满后，领取满期的保险金100%基本保额，也即是32000。所以如果按照这样的方式领取的话，最多可以获得33.2万。期满本金是肯定可以领取回来的，而且相对于总投资本金30万，还赚了3.2万。深蓝君算了一下以这个方式领取下的IRR，年收益率是1.94%，其实并不高。 2、万能账户： 当然如果你在保单第五年并不是很急着用这笔钱，也可以选择不领取，那么这笔钱就会自动进入鑫享至尊（庆典版）的万能账户-鑫尊宝终身寿险（庆典版）。这个万能账户，涉及三个利率： （1）保底利率：鑫尊宝（庆典版）的保底利率是2.5%，市面上最高的保底利率是3%。 什么是保底利率呢？ 保底利率就是写在合同里确定的，无论将来经济形势发生怎样的变化，这个利率是必须要达到的 （2）结算利率： 虽然鑫尊宝（庆典版）宣传5.3%的利率，但这只是过去一段时间达到的，过去的数字不代表将来，不能被误导就以为一定会按照5.3%的利率复利。 什么是结算利率呢？ 结算利率是万能账户的实际真实的利率，是不确定的，每个月在保险公司官网都会披露的，自己可以打电话给保险公司查询。 （3）演示利率： 演示利率就是我们在计划书上可以看到的收益率，一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。其中保底利率和中档利率更有参考价值。最高的演示利率参考价值不大，因为很难可以达到。 这个利率的作用只是为了让你看到大概万能账户的价值，只是起到参考的价值，并没有实际的收益率，大家不要看到计划书上那么高的收益，就以为自己可以到那么多钱。 万能账户也是可以随时追加和提取资金的，鑫尊宝（庆典版）的提取没有限制，但是追加是否有金额限制就需要电话保险公司具体咨询。 三、写在最后综上所述，保险的理财产品是安全性比较高的保守型投资方式，只要合同有明确规定，回本是没有问题的，而且还会有一点收益，只不过是收益率很低而已。 如果单纯的奔着收益来选择年金险，要做好心理准备，因为年金险要十几年才能看到明显的收益，所以用来买年金险的钱要是一笔长时间内用不到的钱。所以深蓝君认为，其实年金险并不适合普通家庭。 如果认清了年金险之后还是有兴趣，那么是可以投保的。希望这个回答可以帮助到你，有任何疑问欢迎给深蓝君留言，我会及时回复的，谢谢。

相信大家一定在网上看到了很多夸大其词的宣传语：“70 年一遇的好产品”、“ 年年 7% 收益 ”等等。那么中国人寿鑫享至尊这款产品真的如宣传一样这么厉害吗？今天就跟大家分析以下。 鑫享至尊，收益真的那么高吗?我们通过一个例子，来具体看一下鑫享至尊的收益率如何。假设： 30岁的A 先生选择了鑫享至尊，每年交 10 万，一共交 3 年，根据 不同的万能账户利率，我们来看看三档收益演示： 通过这张表格，我们可以看到，不干事按照保底利率，还是按照中档利率或者是结算利率去计算，这款产品的内部收益率最好将近5%，最差不到2%，与宣传的7%还是差的不少的。 在这三档收益率中，我们最值得看重的是哪个数值呢？ 我认为是保底利率，因为保底利率是保险公司承诺一定会给到我们的，有 100% 的确定性，具有参考价值。 结算利率是万能账户的实际真实的利率，是每个月在保险公司官网都会披露的。我们看到的结算利率都是历史数据，只能代表以前达到过这样的收益率，但是不能保证以后一定可以保持这样的收益率，最终有可能高于这个收益，也有可能低一些。 中档利率只是一个演示利率，只是为了让你能看到大概的万能账户的价值，也是不确定的。 所以这三个利率要是让我挑最具参考价值的，我选保底利率。 不知道大家是否注意到，我们上面的收益演示表展示的是保单50年的收益率情况，为什么呢？ 因为年金险属于长期理财，如果前几年拿出来，很容易会发生亏损。例如表中第 5 年的收益，是 -2.18%。因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。 鑫享至尊是如何赚钱的？鑫享至尊不管被吹成什么样，其实就是一个理财险。理财险设计复杂，普通人很难理解计划书里的专业名词，为了方便大家理解，我们把鑫享至尊，简单地看作两个资金账户： 年金账户：在特定年限会给我们返钱。 万能账户：年金不领取，就会进入万能账户增值。 只要搞清楚，我们的钱如何通过两个账户增值，你就能看懂这款产品。 我们继续用上面A先生的例子，看一下他的资金增值过程是如何的： 可以简单地分为3步： 第一步是投入：A先生每年向年金账户投入10万； 第二步是资金转入：如果A先生不进行领取，那么第5-9年，年金账户每年会向万能账户转入资金6万；第10年，还会在转入3.3万，之后不再转钱。 这些钱在万能账户里不断增值，保底利率是 2.5%，但这个利率会变动，目前按 5.3% 计算。 第三步是资金提取或投入：如果A先生需要用钱，那么可以选择从万能账户提前，前五年提取，有1-5%的手续费。如果A先生平时不需要钱，不用提取，并且看中了万能账户的增值效果，想要投入更多的钱，那么可以选择向万能账户投入，不过也是有手续费的3%。 鑫享至尊的年金账户是 10 年期的，而万能账户是终身型的，只要一直不领取年金，我们的钱最后都会进入万能账户。 因此，对于 10 年以上的长期理财，万能账户利率对我们最终的收益影响非常大。 以上就是鑫享至尊这款产品的收益情况以及资金增值的流程，年金险虽然安全性高，并且有一个锁定的保底利率，对于高净值人群还有资产隔离和财富传承的功能，但鑫享至尊这样的理财型产品并不适合普通工薪阶层，因为流动性差，而且收益并不高。 总的来说，如果你已经配齐了保障型保险，有一些闲钱，希望能获得长期稳定的收益，那么是可以考虑买一份年金险的。希望这个回答帮助到你。

最近，中国人寿推出一款“鑫享至尊”年金险，据说是“70 年一遇的好产品”，相信很多人的朋友圈都被刷屏了。 也有不少朋友给我留言咨询： 听说鑫享至尊是国寿成立 70 周年才有的限量产品，回报率能达到 5.3%，想问下你怎么看？到底靠不靠谱？ 今天我和大家聊聊 国寿鑫享至尊，主要内容如下： 国寿鑫享至尊，回报真的高吗？ 市场上还有哪些比较好的年金？ 年金险，到底适合哪些人购买？ 一、鑫享至尊刷屏，小心这些套路鑫享至尊是国寿目前的主打产品，公司上下都在大力宣传，但是在宣传的过程中，难免有个别代理人会销售误导。 以下面的朋友圈为例： 如图所示，这位代理人强调鑫享至尊能达到“ 年年 7% 收益 ”，实际上是一笔糊涂账。 我经过反复计算，第 11 年的平均回报率只有 3% 左右，远远低于 7%… 这不禁让我想起一句话：认真你就输了。或许这位代理人也没算过回报率，反正能吸引客户眼球，能把产品卖出去就好了… 二、鑫享至尊是如何赚钱的？鑫享至尊这类理财险非常复杂，计划书里有大量专业名词，很多人都搞不懂是怎么一回事。 其实我们可以把鑫享至尊，简单地看作两个资金账户： 年金账户：在特定年限会给我们返钱。 万能账户：年金不领取，就会进入万能账户增值。 只要搞清楚，我们的钱如何通过两个账户增值，你就能看懂这款产品。 举个例子，30 岁的 A 先生买了一份鑫享至尊，下面是他的资金增值过程： 如图所示，整个过程分为 3 步： 步骤 ①： 前 3 年，A 先生每年需要向年金账户投入 10 万。 步骤 ②： 第 5-9 年，年金账户每年向万能账户转入 6 万。 第 10 年，还会再转入 3.3 万，之后就不会再转入其他钱了。 这些钱在万能账户里不断增值，保底利率是 2.5%，但这个利率会变动，目前按 5.3% 计算。 步骤 ③： 如果 A 先生需要用钱，可以从万能账户提钱，前 5 年会收 1-5% 手续费。 如果平时有闲钱，也可以投入万能账户，享受增值，不过投入时也要交 3% 手续费。 鑫享至尊的年金账户是 10 年期的，而万能账户是终身型的，只要一直不领取年金，我们的钱最后都会进入万能账户。 因此，对于 10 年以上的长期理财，万能账户利率对我们最终的收益影响非常大。 三、鑫享至尊，回报真的高吗？平心而论，大部分国寿代理人还是非常敬业的。那么他们推荐的鑫享至尊，回报真的高吗？ 1、鑫享至尊回报分析 我们还是以 A 先生为例，分 3 年，每年交 10 万。根据 不同的万能账户利率，我们来看看三档收益演示： 直接说结论： 如果按保底回报计算：即便经过 50 年增值，30 万本金变成了 96 万，但其实平摊下来，每年的回报率也只有 2.41%。 如果按中档回报计算：最终收益能超过 4%，不过这个收益是不保证的，最终有可能高于这个回报，也有可能低一些。 如果按 5.3% 回报计算：这也是很多代理人宣传的收益率，第 20 年本金就可以翻倍，第 50 年可以增长超过 10 倍，但这个收益同样是不保证的。 另一方面，年金险属于长期理财，如果前几年拿出来，很容易会发生亏损。例如表中第 5 年的收益，是 -2.18%。 因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。 2、鑫享至尊，有可能达到高收益吗？ 鑫享至尊的万能账户说明书，有这样一句话：超过保底利率的部分，是不确定的。 实际上，保险公司每个月都会在官网公布最新的万能账户结算利率，每个月都有可能调整。 为了解答大家的疑惑，我查阅了国寿 27 款万能账户的历史收益。这里挑出有代表性的三款给大家分析： 金账户-豪华版：2013 年 12 月推出 鑫 E 两全：2015 年 6 月推出 鑫尊保-庆典版：2018 年 11 月推出 三个账户的历史结算利率如下： 直接说结论： 万能账户利率有波动：像金账户-豪华版，成立时结算利率为 4.1%，之后起起伏伏，目前利率仅有 3.7%。 现在的利率不代表以后：鑫 E 两全在前三年，始终保持 5.38% 的高利率，但之后就断崖式下跌，目前只有 2.2 %。 因此对于鑫享至尊，虽然一定能达到 2.5% 的保底利率，但并不是一直都能保持 5.3%，大家需要理性看待。 因此对于鑫享至尊，虽然一定能达到 2.5% 的保底利率，但并不是一直都能保持 5.3%，大家需要理性看待。 四、七款年金险收益对比为了进一步分析鑫享至尊的收益情况，我找来其他 6 款产品进行对比，它们分别是： 信泰人寿如意享 新华人寿惠添富 平安人寿金瑞人生 泰康人寿鑫福年金 太平洋人寿鑫满意 华夏人寿福临门智慧版 同样是 30 岁男性投入 30 万元，不同产品的收益如下： 直接说结论： 如果看保底收益：可以考虑信泰如意享和华夏福临门智慧版，万能账户的保底利率达到 3.0%，是几款产品中最高的。 如果看中档收益：国寿鑫享至尊、新华惠添富两款产品表现不错，长期持有的收益有可能超过其他产品，不过这个收益是不保证的。 马上就是 2020 年的开门红了，接下来保险公司还会轮番推出开门红的主打产品，我也会密切保持关注，为大家带来最新测评。 五、年金险好不好？适合谁买？年金险是一种很有争议的产品，有人觉得它就是坑人的，也有人觉得每个人都需要。 1、为什么年金险会“坑人”？ 年金险的缺点非常明显，主要有以下几个： 几乎没有保障：万一罹患大病，可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万，而年金险说不定还没回本。因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。 收益不高：年金险的收益率一般只有 3-4% 左右，并没有比银行存款高多少。 不够灵活：在刚投保的前几年，年金险是取不出来钱的，只能退保或者保单贷款。但这时候退保，一般都会亏钱。 我身边就有位朋友，之前买了几十万的年金险，后来急着用钱，只能把年金险给退掉，结果损失了十几万... 当然，硬币都有两面，年金险有不足，也有好的一面。 2、年金险有哪些优点？ 我国每年能卖出几万亿的保险，其中有不少都是年金险，之所以能卖这么多，是因为年金险确实有一些不错的地方： 安全性高：保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。如果长期持有，年金险是不会亏本的。 锁定利率：年金险的收益率虽然只有 3-4%，但却能在上百年的时间里一直维持，这些都是写进合同的承诺。 有财富传承功能：通过合理的设计保单，年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。 总的来说，如果你已经配齐了保障型保险，有一些闲钱，希望能获得长期稳定的收益，那么是可以考虑买一份年金险的。 如果你连年金险是什么都搞不清楚，那就千万不要凑热闹乱买。 六、写在最后相对于如何保住自己的钱，绝大部分人对如何赚钱更感兴趣，因此很多人买保险，第一时间还是考虑理财型保险。 像鑫享至尊这种年金险，也不是不能买，但是一定要做到“先保障，后理财”。 希望可以帮助到你，谢谢。