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中国人民人寿有一款是鑫享至尊的产品我问问好不好

提问:JIALING CAO JIALING CAO 时间:2020-06-18 分类:鑫享至尊

优质回答

学霸说保险-芳芳

学霸说保险,专注保险测评!建议你在购买智胜人生这款万能险前,看看这份万能险的排名表:《超值!高性价比的万能险产品大盘点》weixin.qq.275.com

鑫享至尊是由中国人寿承保的,由年金险+万能寿险的组合一款保险。

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身,一张保单多重保障的保险险种。

中国人寿刚把这款产品上市,代理人就开始疯狂夸,宣传称这是70 周年才有的限量产品,收益率能达到 5.3%

真的有这么高的收益吗?我这里有进行了深度的测评:《国寿·鑫享至尊,给你扒得明明白白》weixin.qq.275.com

我们来简单的了解一下这款产品:

主要的形式是:主险“鑫享至尊年金保险”,再加一个万能账户“国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(庆典版)”。

先谈它的主险部分:年金险。

根据图片我们可以了解到,30岁男,分期5年,每次交10万,在30-34岁是缴费期,35-39岁可以每年领取10万,也就是说,在这里我们就把前5年交的钱拿回来了。在40岁时再领走最后的3.88万。

也就是说,交了5年10万,10年后只有3.88万的利息。算一算这款的IRR实际收益率也就只有1.44%,余额宝都有1.633%。

所以,如果你是想买年金险,建议你多对比一下其他产品,我给你整理了一些性价比高的产品,你可以参考一下:《十大值得买的年金险大盘点!》weixin.qq.275.com

接下来,来说说万能险。

这款产品的万能险主要使用规则是:如果年金险返还的钱不领,可以自动进入万能账户,进行第2次计息。据官方称,利息目前是5.3%,保底是2.3%,看起来好像收益不错,但是真正给你的钱可没那么多,还要扣掉初始费用。

保底利率是2.5%,算是常规水平,目前行业最高的是3%。而这个宣传的5.3%,这个数只是目前而言的,不敢保证什么时候会变。

还有一个点你是要知道的,在你的年金险部分有得返还了,万能险才有收益。等于说,买这款保险的时候年利率可以达到5.3%,可是,到你真正开使算你的万能险收益时,利息还有没有5.3%就不一定了。

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夏睿

鑫享至尊非常的安全可靠,而且保底利率是3.5,是保险公司最高的一家,现在已停售,以后的分红保险将不会有这么高的保底了

娜就是我

中国太平人寿

王晓磊

你是想解决什么问题,想要买这款产品。

平安归来

根据个人需要购买即可,保险价值可由三种方法确定:
(1)根据法律和合同法的规定,法律和合同法是确定保险价值的根本依据;
(2)根据保险合同和双方当事人约定。有些保险标的物的保险价值难以衡量,比如人寿保险,健康保险,人的身体和寿命无法用金钱来衡量,则其保险价值以双方当事人约定;
(3)根据市价变动来确定保险价值。一些保险标的物的保险价值并非一直不变的。大多数标的物也会随着时间延长而折旧,其保险价值呈下降趋势。

A邢台恒正(氧化镁)

如果询问一个理财险是否可靠,一个是担心安全问题,另一个就是担心本金是否可以拿得回来。 一、保险理财险的安全性俗话说 “你不理财,财不理你 ”,但钱放在不同的渠道,风险和收益也各不相同。那市面上都有哪些投资理财渠道可以选择呢?深蓝君按照风险高低,将投资分为两大类: 保守型投资方式:银行存款、货币基金、保险、国债、银行理财产品、指数基金定投等; 激进型投资方式:股票、私募基金、房地产、P2P、期货、外汇、信托等。 其中,保险是属于保守型的投资方式,特点就是风险低,收益也低,安全性相对来说比较有保障。我们从来都没有听说过,有保险公司会跑路,所以保险理财有天然的安全感。即使保险公司破产了,白纸黑字的合同也是有效的,国家会采取多项措施保证保险产品的安全性。我曾经在官网文章《保险公司破产了,我买的保险怎么办?》有过详细的说明,感兴趣的朋友可以查看。 二、鑫享至尊(庆典版)到底能不能回本呢?鑫享至尊(庆典版)年金险的本质是是一款年金险,附加万能账户的形式。 1、年金和满期保险金领取部分: 根据官方资料,投保国寿鑫享至尊(庆典版),3年交,年交10万元,基本保险金额32000元。按照合同约定,领取规则如下: 从保单第五年开始,每年领取60%年交保费,也就是说从保单第五年开始,每年都可以领取6万,一直领取到保单第十年,共领取5年,一共领取30万。 第十年期满后,领取满期的保险金100%基本保额,也即是32000。所以如果按照这样的方式领取的话,最多可以获得33.2万。期满本金是肯定可以领取回来的,而且相对于总投资本金30万,还赚了3.2万。深蓝君算了一下以这个方式领取下的IRR,年收益率是1.94%,其实并不高。 2、万能账户: 当然如果你在保单第五年并不是很急着用这笔钱,也可以选择不领取,那么这笔钱就会自动进入鑫享至尊(庆典版)的万能账户-鑫尊宝终身寿险(庆典版)。这个万能账户,涉及三个利率: (1)保底利率:鑫尊宝(庆典版)的保底利率是2.5%,市面上最高的保底利率是3%。 什么是保底利率呢? 保底利率就是写在合同里确定的,无论将来经济形势发生怎样的变化,这个利率是必须要达到的 (2)结算利率: 虽然鑫尊宝(庆典版)宣传5.3%的利率,但这只是过去一段时间达到的,过去的数字不代表将来,不能被误导就以为一定会按照5.3%的利率复利。 什么是结算利率呢? 结算利率是万能账户的实际真实的利率,是不确定的,每个月在保险公司官网都会披露的,自己可以打电话给保险公司查询。 (3)演示利率: 演示利率就是我们在计划书上可以看到的收益率,一般分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率,中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。其中保底利率和中档利率更有参考价值。最高的演示利率参考价值不大,因为很难可以达到。 这个利率的作用只是为了让你看到大概万能账户的价值,只是起到参考的价值,并没有实际的收益率,大家不要看到计划书上那么高的收益,就以为自己可以到那么多钱。 万能账户也是可以随时追加和提取资金的,鑫尊宝(庆典版)的提取没有限制,但是追加是否有金额限制就需要电话保险公司具体咨询。 三、写在最后综上所述,保险的理财产品是安全性比较高的保守型投资方式,只要合同有明确规定,回本是没有问题的,而且还会有一点收益,只不过是收益率很低而已。 如果单纯的奔着收益来选择年金险,要做好心理准备,因为年金险要十几年才能看到明显的收益,所以用来买年金险的钱要是一笔长时间内用不到的钱。所以深蓝君认为,其实年金险并不适合普通家庭。 如果认清了年金险之后还是有兴趣,那么是可以投保的。希望这个回答可以帮助到你,有任何疑问欢迎给深蓝君留言,我会及时回复的,谢谢。

天天向上

相信大家一定在网上看到了很多夸大其词的宣传语:“70 年一遇的好产品”、“ 年年 7% 收益 ”等等。那么中国人寿鑫享至尊这款产品真的如宣传一样这么厉害吗?今天就跟大家分析以下。 鑫享至尊,收益真的那么高吗?我们通过一个例子,来具体看一下鑫享至尊的收益率如何。假设: 30岁的A 先生选择了鑫享至尊,每年交 10 万,一共交 3 年,根据 不同的万能账户利率,我们来看看三档收益演示: 通过这张表格,我们可以看到,不干事按照保底利率,还是按照中档利率或者是结算利率去计算,这款产品的内部收益率最好将近5%,最差不到2%,与宣传的7%还是差的不少的。 在这三档收益率中,我们最值得看重的是哪个数值呢? 我认为是保底利率,因为保底利率是保险公司承诺一定会给到我们的,有 100% 的确定性,具有参考价值。 结算利率是万能账户的实际真实的利率,是每个月在保险公司官网都会披露的。我们看到的结算利率都是历史数据,只能代表以前达到过这样的收益率,但是不能保证以后一定可以保持这样的收益率,最终有可能高于这个收益,也有可能低一些。 中档利率只是一个演示利率,只是为了让你能看到大概的万能账户的价值,也是不确定的。 所以这三个利率要是让我挑最具参考价值的,我选保底利率。 不知道大家是否注意到,我们上面的收益演示表展示的是保单50年的收益率情况,为什么呢? 因为年金险属于长期理财,如果前几年拿出来,很容易会发生亏损。例如表中第 5 年的收益,是 -2.18%。因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。 鑫享至尊是如何赚钱的?鑫享至尊不管被吹成什么样,其实就是一个理财险。理财险设计复杂,普通人很难理解计划书里的专业名词,为了方便大家理解,我们把鑫享至尊,简单地看作两个资金账户: 年金账户:在特定年限会给我们返钱。 万能账户:年金不领取,就会进入万能账户增值。 只要搞清楚,我们的钱如何通过两个账户增值,你就能看懂这款产品。 我们继续用上面A先生的例子,看一下他的资金增值过程是如何的: 可以简单地分为3步: 第一步是投入:A先生每年向年金账户投入10万; 第二步是资金转入:如果A先生不进行领取,那么第5-9年,年金账户每年会向万能账户转入资金6万;第10年,还会在转入3.3万,之后不再转钱。 这些钱在万能账户里不断增值,保底利率是 2.5%,但这个利率会变动,目前按 5.3% 计算。 第三步是资金提取或投入:如果A先生需要用钱,那么可以选择从万能账户提前,前五年提取,有1-5%的手续费。如果A先生平时不需要钱,不用提取,并且看中了万能账户的增值效果,想要投入更多的钱,那么可以选择向万能账户投入,不过也是有手续费的3%。 鑫享至尊的年金账户是 10 年期的,而万能账户是终身型的,只要一直不领取年金,我们的钱最后都会进入万能账户。 因此,对于 10 年以上的长期理财,万能账户利率对我们最终的收益影响非常大。 以上就是鑫享至尊这款产品的收益情况以及资金增值的流程,年金险虽然安全性高,并且有一个锁定的保底利率,对于高净值人群还有资产隔离和财富传承的功能,但鑫享至尊这样的理财型产品并不适合普通工薪阶层,因为流动性差,而且收益并不高。 总的来说,如果你已经配齐了保障型保险,有一些闲钱,希望能获得长期稳定的收益,那么是可以考虑买一份年金险的。希望这个回答帮助到你。

执子之手

最近,中国人寿推出一款“鑫享至尊”年金险,据说是“70 年一遇的好产品”,相信很多人的朋友圈都被刷屏了。 也有不少朋友给我留言咨询: 听说鑫享至尊是国寿成立 70 周年才有的限量产品,回报率能达到 5.3%,想问下你怎么看?到底靠不靠谱? 今天我和大家聊聊 国寿鑫享至尊,主要内容如下: 国寿鑫享至尊,回报真的高吗? 市场上还有哪些比较好的年金? 年金险,到底适合哪些人购买? 一、鑫享至尊刷屏,小心这些套路鑫享至尊是国寿目前的主打产品,公司上下都在大力宣传,但是在宣传的过程中,难免有个别代理人会销售误导。 以下面的朋友圈为例: 如图所示,这位代理人强调鑫享至尊能达到“ 年年 7% 收益 ”,实际上是一笔糊涂账。 我经过反复计算,第 11 年的平均回报率只有 3% 左右,远远低于 7%… 这不禁让我想起一句话:认真你就输了。或许这位代理人也没算过回报率,反正能吸引客户眼球,能把产品卖出去就好了… 二、鑫享至尊是如何赚钱的?鑫享至尊这类理财险非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。 其实我们可以把鑫享至尊,简单地看作两个资金账户: 年金账户:在特定年限会给我们返钱。 万能账户:年金不领取,就会进入万能账户增值。 只要搞清楚,我们的钱如何通过两个账户增值,你就能看懂这款产品。 举个例子,30 岁的 A 先生买了一份鑫享至尊,下面是他的资金增值过程: 如图所示,整个过程分为 3 步: 步骤 ①: 前 3 年,A 先生每年需要向年金账户投入 10 万。 步骤 ②: 第 5-9 年,年金账户每年向万能账户转入 6 万。 第 10 年,还会再转入 3.3 万,之后就不会再转入其他钱了。 这些钱在万能账户里不断增值,保底利率是 2.5%,但这个利率会变动,目前按 5.3% 计算。 步骤 ③: 如果 A 先生需要用钱,可以从万能账户提钱,前 5 年会收 1-5% 手续费。 如果平时有闲钱,也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交 3% 手续费。 鑫享至尊的年金账户是 10 年期的,而万能账户是终身型的,只要一直不领取年金,我们的钱最后都会进入万能账户。 因此,对于 10 年以上的长期理财,万能账户利率对我们最终的收益影响非常大。 三、鑫享至尊,回报真的高吗?平心而论,大部分国寿代理人还是非常敬业的。那么他们推荐的鑫享至尊,回报真的高吗? 1、鑫享至尊回报分析 我们还是以 A 先生为例,分 3 年,每年交 10 万。根据 不同的万能账户利率,我们来看看三档收益演示: 直接说结论: 如果按保底回报计算:即便经过 50 年增值,30 万本金变成了 96 万,但其实平摊下来,每年的回报率也只有 2.41%。 如果按中档回报计算:最终收益能超过 4%,不过这个收益是不保证的,最终有可能高于这个回报,也有可能低一些。 如果按 5.3% 回报计算:这也是很多代理人宣传的收益率,第 20 年本金就可以翻倍,第 50 年可以增长超过 10 倍,但这个收益同样是不保证的。 另一方面,年金险属于长期理财,如果前几年拿出来,很容易会发生亏损。例如表中第 5 年的收益,是 -2.18%。 因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。 2、鑫享至尊,有可能达到高收益吗? 鑫享至尊的万能账户说明书,有这样一句话:超过保底利率的部分,是不确定的。 实际上,保险公司每个月都会在官网公布最新的万能账户结算利率,每个月都有可能调整。 为了解答大家的疑惑,我查阅了国寿 27 款万能账户的历史收益。这里挑出有代表性的三款给大家分析: 金账户-豪华版:2013 年 12 月推出 鑫 E 两全:2015 年 6 月推出 鑫尊保-庆典版:2018 年 11 月推出 三个账户的历史结算利率如下: 直接说结论: 万能账户利率有波动:像金账户-豪华版,成立时结算利率为 4.1%,之后起起伏伏,目前利率仅有 3.7%。 现在的利率不代表以后:鑫 E 两全在前三年,始终保持 5.38% 的高利率,但之后就断崖式下跌,目前只有 2.2 %。 因此对于鑫享至尊,虽然一定能达到 2.5% 的保底利率,但并不是一直都能保持 5.3%,大家需要理性看待。 因此对于鑫享至尊,虽然一定能达到 2.5% 的保底利率,但并不是一直都能保持 5.3%,大家需要理性看待。 四、七款年金险收益对比为了进一步分析鑫享至尊的收益情况,我找来其他 6 款产品进行对比,它们分别是: 信泰人寿如意享 新华人寿惠添富 平安人寿金瑞人生 泰康人寿鑫福年金 太平洋人寿鑫满意 华夏人寿福临门智慧版 同样是 30 岁男性投入 30 万元,不同产品的收益如下: 直接说结论: 如果看保底收益:可以考虑信泰如意享和华夏福临门智慧版,万能账户的保底利率达到 3.0%,是几款产品中最高的。 如果看中档收益:国寿鑫享至尊、新华惠添富两款产品表现不错,长期持有的收益有可能超过其他产品,不过这个收益是不保证的。 马上就是 2020 年的开门红了,接下来保险公司还会轮番推出开门红的主打产品,我也会密切保持关注,为大家带来最新测评。 五、年金险好不好?适合谁买?年金险是一种很有争议的产品,有人觉得它就是坑人的,也有人觉得每个人都需要。 1、为什么年金险会“坑人”? 年金险的缺点非常明显,主要有以下几个: 几乎没有保障:万一罹患大病,可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万,而年金险说不定还没回本。因此我一直强调,买保险要“先保障,后理财”。 收益不高:年金险的收益率一般只有 3-4% 左右,并没有比银行存款高多少。 不够灵活:在刚投保的前几年,年金险是取不出来钱的,只能退保或者保单贷款。但这时候退保,一般都会亏钱。 我身边就有位朋友,之前买了几十万的年金险,后来急着用钱,只能把年金险给退掉,结果损失了十几万... 当然,硬币都有两面,年金险有不足,也有好的一面。 2、年金险有哪些优点? 我国每年能卖出几万亿的保险,其中有不少都是年金险,之所以能卖这么多,是因为年金险确实有一些不错的地方: 安全性高:保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。如果长期持有,年金险是不会亏本的。 锁定利率:年金险的收益率虽然只有 3-4%,但却能在上百年的时间里一直维持,这些都是写进合同的承诺。 有财富传承功能:通过合理的设计保单,年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。 总的来说,如果你已经配齐了保障型保险,有一些闲钱,希望能获得长期稳定的收益,那么是可以考虑买一份年金险的。 如果你连年金险是什么都搞不清楚,那就千万不要凑热闹乱买。 六、写在最后相对于如何保住自己的钱,绝大部分人对如何赚钱更感兴趣,因此很多人买保险,第一时间还是考虑理财型保险。 像鑫享至尊这种年金险,也不是不能买,但是一定要做到“先保障,后理财”。 希望可以帮助到你,谢谢。
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