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鑫祥豁免重疾C12是什么意思

提问:lzp lzp 时间:2020-06-21 分类:平安鑫祥

优质回答

学霸说保险-权颖

学霸说保险,专注保险测评!平安鑫祥跟市面上的热门重疾险相比怎么样?看这份对比表《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com

鑫祥的豁免重疾C12指的是如果被保人确诊了重疾,合同还是继续生效,但可以豁免后期保费的保障,这是鑫祥的保障内容之一。

如果您还对鑫祥的保障内容有任何疑惑的话,可以仔细看看下方产品的详解:

这款重疾险产品是平安的,它有期满返还保费,还带分红的特点,也就是大家说的两全险。可是这么划算的事情真的有吗?事实上并非如此,对于这款产品的争议不断出现。

因此我也对鑫祥做了一次研究,大家可以看一看>>网上都说平安「鑫祥」不好,是真的吗?weixin.qq.275.com
文章说的很明白了,这里就只简单讲几点。



首先来看看这款产品的优势。

1.有灵活的保障期:可以按需选择保障20年、30年,或者保障至55岁、60岁、65岁。

2.赔付比例高:如果患了重疾或者不幸身故了,保险公司会赔付3倍的基本保额。

优点该夸,缺点也要拉出来挨打!以下这几个点就很差劲:

1.保障缺失:单单保了重疾,轻症保障和中症保障是没有的哦,这一点很落后。

2.交费期短:最长交费期间为20年,杠杆较低,优秀的重疾险基本上能给到30年的最长交费期。

3.保费贵:30岁的男性投10万保额的话,保至65岁,交费20年,价格高至约一万块一年。若是另外买一些不带分红的重疾险,6000+也基本够了,甚至还能买到更高的保额。

4.分红不确定:看起来可以分红,但是事实上分红多少呢?没得保证,一点分红都没得的情况也是有可能会发生的哦。

对于普通家庭,也许选择其他更单纯的重疾险会更好,这样一来经济压力不会太大,买到的保障也会更齐全一点,大家不要偷懒,最好多多对比产品。我之前也做过重疾险测评,挑出了一些还不错的产品,动动手指收藏起来吧>>2020年十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫祥豁免重疾C12是什么意思"的图文回答,望采纳!

相关视频:鑫祥豁免重疾C12是什么意思


薇薇学姐

分红是不确定的,所以无法具体预测。
建议选择其他产品,进行规划。

1.首要考虑年龄因素。
2.家庭保费的支出,应为家庭年收入的10%—15%,保额设定为年收入的6-10倍,为宜。但应具体问题具体分析。
4.是否有社保,请关注其中得到医保和养老。
5.在社保的前提下,规划商业保险,重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险,不能重复报销,谨记。
6.同时关注家庭成员的保障问题,尽可能的保障好身边的人,做到家庭全面保障,否则保障失衡,保障的意义也就缺失。
7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题,这很重要。
8.推荐:平安护身福分红保险、平安万能保险,平安福终身寿险。。
9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流,毕竟,面对面的交流最直接有效。必要时,也可直接拨打相关保险公司的客服电话,求证咨询。

--康小晗

领钱的都是忽悠人,保险一般都是30年才能回本,30年你就亏大了。记住!所谓“保险”就是用来抵御风险的,不是用来理财的,更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值,可以做基金和国债。所以,分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。

童筱佑

您想给孩子投保储蓄分红的教育金保险吗?还是健康保障方面的?主要还是看您每年预算费用是多少了,各产品的保额对应的保费都不同,这也作为不了参考,主要是每年的返利,收益方面如何,产品设计不同,未来收益不同。

康骞

附加险是一年期,如果停交,那么附加险就失效了!

欢欢

这不是强制性的规定,代理人和客户制定具体保单规划时,需要从实际情况、合理需求的角度出发,进行附加险的选择规划。
一般情况下,不建议客户做裸单。

丶且听风吟灬

如果是交20年保20年的,20年到期时候, 如果平平安安的, 可以拿回全部保费,外加20年累计的红利 红利由于经营、市场等因素,没法有个太具体的数据给你。

难得糊涂

首先恭喜您有保障啦!这份保险不错的,建议有能力再入一份平安福,因为鑫祥保障到65岁就终止,保不了终身,但是这部分钱可以用于养老,重大疾病保险年龄越大保费越贵。

尛螃蟹丶

首先不用怀疑人寿保险公司的生存与否,其次平安鑫祥是一款绝对保证的高保障的养老险,值得你选择。

Richard

  买保险重要,但买错了保险种类会造成很多经济损失!

  在保险行业,多数业务员给客户推荐保险产品组合的时候,往往从自身利益出发,推荐的产品不能保证真正符合客户的要求。

  其实保险专业知识并不多,作为客户本身,多了解些选择保险的知识其实很重要,以免买了之后才发现不合适,给自己造成不必要的经济损失!

  对于如何给儿童选择保险曾经做过分析,收集了一些资料,没怎么整理,但基本涵盖了少儿保险的方方面面,教育储蓄险说的比较少,只要保障安排好了,选个有保费豁免功能的应该差不多。


  独生子女是现代都市家庭的普遍选择,不管出于怎样的想法,孩子一出生,家长都倾其所能让他们享受到最好的物质生活和最好的教育,谁也不想让自己的孩子受到委屈。特别是现在年轻的父母,孩子还没有出生就开始打听什么样的少儿保险,教育金保险最好,还要附带保障的,其实这也没有错,说明我们现在的人已经接受商业保险的观念了,就是不知道该如何选择,这也不能怪我们年轻的爸爸妈妈,应为现在的保险产品名目繁多,名字取得也很好听,而且看上去好像都差不多,我记得我朋友的孩子出生后,就有很多代理人打电话推销,最后我朋友选了其中一个,我问他为什么选这家公司的产品,他告诉应为这家公司的名字听起来不错,你可能觉得这是个笑话,但是也告诉我们,会有一部分家长买了也不知道是不是真的适合自己的家庭情况,教育金保险选择要慎重 ,保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机,也许家长们首先该考虑的,还是少儿意外险、重大疾病保险等。

  希望以下六点少儿投保原则能够帮助想给宝宝买保险的家长
  一、遵守"先近后远,先急后缓"的原则。少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。
  二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高,头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此,保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险;少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险
  三、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保,反而忽略了大人本身,这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的"保护伞"。如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,这个家庭很可能会因此陷入困境。
  四、保险期限不宜太长。可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保,但是保障期可相对较长。
  五、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),累计保额不要超过10(北京)万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此,在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚,已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补?
  六、购买豁免附加险。需要注意的是,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

  在购买商业保险之前,建议大家先了解下国家的一些福利政策:
  例如:北京的朋友们可以去自己小区的居委了解《北京市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》
  市政府办公厅印发了《北京市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》该办法自2006年9月1日起施行。
  北京的相关福利还是不错的,建议在此基础上为孩子增加保障20~30年的消费型定期重疾20W,0岁的孩子,20W保额,300元左右/年就能搞定(一方面医疗水平在发展,重疾定义会调整,考虑到未来理赔的问题,买保障时间到70岁以后的返还型长期险对孩子未必有利,另一方面这样可以合理控制保费预算)为孩子经济独立前储备医疗费用。孩子的教育金准备,保险也是解决的一种途径


  建议:有无社保投保侧重不同

  具体来看,通常情况下,家长们投保时,可以根据自身的经济能力,按先住院医疗保险,后重大疾病保险的顺序投保。

  在6岁之前,孩子的抵抗力比较弱,因小病住院的概率比较高,所以,应该侧重购买实报实销的费用型住院医疗保险。如果预算充足,还可以添一份住院津贴保险,弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。

  而如今少儿吃得越来越好、活动越来越少,随着年龄的增大,罹患重大疾病的风险也逐渐加大,在经济条件允许的情况下,家长还应及时地在住院医疗保险的基础上,补充少儿重大疾病保险。

  不过,对于已享受或即可享受到少儿基本医疗保障的地区的家长来说,投保的策略则是,在以少量的费用型住院医疗保险补足社保不足的基础上,重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。

  提醒:住院医疗险 费用项越清晰越好

  对于投保少儿住院医疗保险,要保障、价格和理赔三方面综合来看,仅从价格高低并不能评判产品好坏。比如,一些价格相对便宜的保险可能在免赔条例中有较多限制。

  另外,在购买时,应格外注意赔付条款的细节,如,要了解保险理赔限额的具体方式,有的险种不仅规定了最高理赔限额,而且每个分项理赔也有限额;再如,还需要了解具体险种所规定的总花费的报销比例。

  尤其需要注意的是,住院费用一般包括几大项:医药费(包括非自费药与自费药)、检验费、床位费、膳食费、手术费等,一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置比较高,看似很有吸引力,但其他各项费用的补充却可能会有不足,因此,家长在投保费用型保险时,应避免选择可报销的项目费用过于笼统的产品,最好购买医药费与包括检验费、床位费等其他费用项目可报销比例分别注明的保险产品。

  重疾险:

  不看可保疾病数量要看病种

  而对于投保少儿重大疾病保险,则要注意,目前,各家保险公司少儿重大疾病保险可保的疾病种类还是有一定差别,有的可涵盖30多种疾病,有的则只可保几种、十几种。

  家长们在选择时,则应注意不要单纯去数可保疾病的种类,而要更多地关注到底能保哪些疾病,因为,涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高,投保涵盖过多发病率较低的疾病的险种,往往只是浪费保费而已。

  据了解,常见的少儿重大疾病大概有10种左右,如,恶性肿瘤(包括白血病)、严重烧伤、脑炎等。

  其中,尤其需要注意的是,所选择的少儿重大疾病保险一定要能对白血病提供比较到位的保障,有的保险公司的少儿重大疾病保险对白血病会额外给付30%的保险金。资料显示,白血病位居我国少儿恶性肿瘤发病率前列,15岁以下少儿发病率约为十万分之三,占该年龄段所有恶性肿瘤的35%,尤以2至7岁的少儿居多。

  所以说。购买一些少儿保险是非常有必要的。
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