鑫祥豁免重疾C12是什么意思

分红是不确定的，所以无法具体预测。
建议选择其他产品，进行规划。

1.首要考虑年龄因素。
2.家庭保费的支出，应为家庭年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍，为宜。但应具体问题具体分析。
4.是否有社保，请关注其中得到医保和养老。
5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。
6.同时关注家庭成员的保障问题，尽可能的保障好身边的人，做到家庭全面保障，否则保障失衡，保障的意义也就缺失。
7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题，这很重要。
8.推荐：平安护身福分红保险、平安万能保险，平安福终身寿险。。
9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流，毕竟，面对面的交流最直接有效。必要时，也可直接拨打相关保险公司的客服电话，求证咨询。

领钱的都是忽悠人，保险一般都是30年才能回本，30年你就亏大了。记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。

您想给孩子投保储蓄分红的教育金保险吗？还是健康保障方面的？主要还是看您每年预算费用是多少了，各产品的保额对应的保费都不同，这也作为不了参考，主要是每年的返利，收益方面如何，产品设计不同，未来收益不同。

附加险是一年期，如果停交，那么附加险就失效了！

这不是强制性的规定，代理人和客户制定具体保单规划时，需要从实际情况、合理需求的角度出发，进行附加险的选择规划。
一般情况下，不建议客户做裸单。

如果是交20年保20年的，20年到期时候， 如果平平安安的， 可以拿回全部保费，外加20年累计的红利 红利由于经营、市场等因素，没法有个太具体的数据给你。

首先恭喜您有保障啦！这份保险不错的，建议有能力再入一份平安福，因为鑫祥保障到65岁就终止，保不了终身，但是这部分钱可以用于养老，重大疾病保险年龄越大保费越贵。

首先不用怀疑人寿保险公司的生存与否，其次平安鑫祥是一款绝对保证的高保障的养老险，值得你选择。

　　买保险重要，但买错了保险种类会造成很多经济损失！

　　在保险行业，多数业务员给客户推荐保险产品组合的时候，往往从自身利益出发，推荐的产品不能保证真正符合客户的要求。

　　其实保险专业知识并不多，作为客户本身，多了解些选择保险的知识其实很重要，以免买了之后才发现不合适，给自己造成不必要的经济损失！

　　对于如何给儿童选择保险曾经做过分析，收集了一些资料，没怎么整理，但基本涵盖了少儿保险的方方面面，教育储蓄险说的比较少，只要保障安排好了，选个有保费豁免功能的应该差不多。


　　独生子女是现代都市家庭的普遍选择，不管出于怎样的想法，孩子一出生，家长都倾其所能让他们享受到最好的物质生活和最好的教育，谁也不想让自己的孩子受到委屈。特别是现在年轻的父母，孩子还没有出生就开始打听什么样的少儿保险，教育金保险最好，还要附带保障的，其实这也没有错，说明我们现在的人已经接受商业保险的观念了，就是不知道该如何选择，这也不能怪我们年轻的爸爸妈妈，应为现在的保险产品名目繁多，名字取得也很好听，而且看上去好像都差不多，我记得我朋友的孩子出生后，就有很多代理人打电话推销，最后我朋友选了其中一个，我问他为什么选这家公司的产品，他告诉应为这家公司的名字听起来不错，你可能觉得这是个笑话，但是也告诉我们，会有一部分家长买了也不知道是不是真的适合自己的家庭情况，教育金保险选择要慎重 ，保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，也许家长们首先该考虑的，还是少儿意外险、重大疾病保险等。

　　希望以下六点少儿投保原则能够帮助想给宝宝买保险的家长
　　一、遵守"先近后远，先急后缓"的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
　　二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险
　　三、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的"保护伞"。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
　　四、保险期限不宜太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
　　五、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10（北京）万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补？
　　六、购买豁免附加险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

　　在购买商业保险之前，建议大家先了解下国家的一些福利政策：
　　例如：北京的朋友们可以去自己小区的居委了解《北京市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》
　　市政府办公厅印发了《北京市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》该办法自2006年9月1日起施行。
　　北京的相关福利还是不错的，建议在此基础上为孩子增加保障20~30年的消费型定期重疾20W，0岁的孩子，20W保额，300元左右/年就能搞定（一方面医疗水平在发展，重疾定义会调整，考虑到未来理赔的问题，买保障时间到70岁以后的返还型长期险对孩子未必有利，另一方面这样可以合理控制保费预算）为孩子经济独立前储备医疗费用。孩子的教育金准备，保险也是解决的一种途径


　　建议：有无社保投保侧重不同

　　具体来看，通常情况下，家长们投保时，可以根据自身的经济能力，按先住院医疗保险，后重大疾病保险的顺序投保。

　　在6岁之前，孩子的抵抗力比较弱，因小病住院的概率比较高，所以，应该侧重购买实报实销的费用型住院医疗保险。如果预算充足，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。

　　而如今少儿吃得越来越好、活动越来越少，随着年龄的增大，罹患重大疾病的风险也逐渐加大，在经济条件允许的情况下，家长还应及时地在住院医疗保险的基础上，补充少儿重大疾病保险。

　　不过，对于已享受或即可享受到少儿基本医疗保障的地区的家长来说，投保的策略则是，在以少量的费用型住院医疗保险补足社保不足的基础上，重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。

　　提醒：住院医疗险 费用项越清晰越好

　　对于投保少儿住院医疗保险，要保障、价格和理赔三方面综合来看，仅从价格高低并不能评判产品好坏。比如，一些价格相对便宜的保险可能在免赔条例中有较多限制。

　　另外，在购买时，应格外注意赔付条款的细节，如，要了解保险理赔限额的具体方式，有的险种不仅规定了最高理赔限额，而且每个分项理赔也有限额;再如，还需要了解具体险种所规定的总花费的报销比例。

　　尤其需要注意的是，住院费用一般包括几大项：医药费(包括非自费药与自费药)、检验费、床位费、膳食费、手术费等，一些少儿医疗险对医药费一项可报销的上限设置比较高，看似很有吸引力，但其他各项费用的补充却可能会有不足，因此，家长在投保费用型保险时，应避免选择可报销的项目费用过于笼统的产品，最好购买医药费与包括检验费、床位费等其他费用项目可报销比例分别注明的保险产品。

　　重疾险：

　　不看可保疾病数量要看病种

　　而对于投保少儿重大疾病保险，则要注意，目前，各家保险公司少儿重大疾病保险可保的疾病种类还是有一定差别，有的可涵盖30多种疾病，有的则只可保几种、十几种。

　　家长们在选择时，则应注意不要单纯去数可保疾病的种类，而要更多地关注到底能保哪些疾病，因为，涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高，投保涵盖过多发病率较低的疾病的险种，往往只是浪费保费而已。

　　据了解，常见的少儿重大疾病大概有10种左右，如，恶性肿瘤(包括白血病)、严重烧伤、脑炎等。

　　其中，尤其需要注意的是，所选择的少儿重大疾病保险一定要能对白血病提供比较到位的保障，有的保险公司的少儿重大疾病保险对白血病会额外给付30%的保险金。资料显示，白血病位居我国少儿恶性肿瘤发病率前列，15岁以下少儿发病率约为十万分之三，占该年龄段所有恶性肿瘤的35%，尤以2至7岁的少儿居多。

　　所以说。购买一些少儿保险是非常有必要的。