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平安保险智盈人生万能险,有陷阱吗?

提问:Bella Bella 时间:2020-06-17 分类:智盈人生

优质回答

学霸说保险-贝茨

学霸说保险,专注保险测评! 如何在市面上的众多万能险产品中,挑选的性价比高的?不妨看看这篇文章:《十大【值得买】的万能险,不要太划算》weixin.qq.275.com

买保险无非就是为了买到一个好的保障,万能险看似万能,其实有很多漏洞,接下来我就为您分析下智盈人生这款产品。

智盈人生是2009年平安推出的一款万能险,虽然已经停售了,但它在网上还是有很多声音,其实很多都是在说如何退保,处理掉这份保险的问题,接下来我就帮大家分析分析这款产品,看下图快速了解这款产品的形态,


优点如下:

1.提前给付重疾保险金。这个设计就比较人性化了,如果被保期间,投保人不幸确诊为严重疾病末期,那么保险公司会提前给付基本保额。

2.含身故保障。打个比方,如果被保人不幸身故,只要在保障期内,保险公司就会赔偿一款身故保险金。
尽管如此,这款产品的缺点真的让我忍不住吐槽:

1.主险是带万能的终身寿险,这个手续费就有点贵了,其实就是合同上提到的“初始费用”。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%,从第6年开始,每年扣除5%。

2.最大的问题是采用自然费率而不是均衡费率,分危险保额和保障成本。 后期的保障成本会越来越多,如果不继续缴费,非常有可能出现保单终止的情况。

说了这么多,我就不过多赘述了,这里有完整版的内容可供大家参考哦~《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

很多了买了这款保险后又开始后悔,该怎么办呢?这里说下我的见解:

1、退保:不要交后面的保费了,拿退还的钱去买个更好的纯保障保险吧。

2、继续缴费:将保额设置成该产品的最低保额,减少纯保费的输出。

所以大家在买保险时一定要三思而后行, 且要认准一个原则:先保障后理财。为了减少不必要的损失,大家最好在买保险之前做对决策。推荐大家看看这篇文章,教你花最少的钱买到最好的保险:《有了这份宝典,妈妈再也不用担心我买错保险了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "平安保险智盈人生万能险,有陷阱吗?"的图文回答,望采纳!

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李薇

平安智盈人生,已经停售多年。目前在售的万能险,是智悦人生。

1.适合的购险年龄,选择范围相对宽泛。
2.保费的支出,应为年收入的10%—15%,保额设定为年收入的6-10倍,为宜。但应具体问题具体分析。
4.是否有社保,请关注其中得到医保和养老。
5.在社保的前提下,规划商业保险,重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险,不能重复报销,谨记。
6.同时关注家庭成员的保障问题,尽可能的保障好身边的人,做到家庭全面保障,否则保障失衡,保障的意义也就缺失。
7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题,这很重要。
8.推荐:平安护身福分红保险、平安万能保险,平安福终身寿险。。
9.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流,毕竟,面对面的交流最直接有效。必要时,也可直接拨打相关保险公司的客服电话,求证咨询。

曹操

你好。

智赢人生是一款万能型保险,万能险的缴费是终身的,你可以一直交下去,也可以交个几年就不交了。

保险最重要的是保障功能,就像是一场足球赛里的守门员,是家庭生活保障的最后一道防线,即便是投资,首先也要有确定的收益,无论保险公司是否盈利,这些钱都应该是写在合同里,确定能得到的。

下面是我对以前帮一个客户做得平安的智赢人生险种做的分析,供参考希望能对您有所帮助。

平安《智赢人生》

1.首先,这是一款万能险,是一款投资理财类的险种。

2.缴费期间:万能险是没有固定缴费期限的,但是原则上,缴费期限是至终身。
合同条款4.1项:期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。

3.投资收益:既然是一款投资理财类型的险种,最关心的毕竟是收益如何。
(10.4 保证利率:本主险合同的保证利率为年利率1.75%,对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。)
这句话是合同条款的原文,也就是说,这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
(相关新闻:现在银行一年期定期存款利率是2.25;
中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%,相关信息可以在平安的网站上找到)
万能险的收益受银行利率的影响不是很大,它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下,投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率,以平安为例:最高结算利率为5.75,一年半的时间,结算利率调低了1.5个百分点。

4.所谓的“存取灵活”
所谓的存取灵活,是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值,会同时有两个结果:
a.基本保额(详见条款2.3 (2)项)减少,带来的结果就是保障的减少,保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
b.保单价值(详见条款5.3项)的减少,带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多,再减少点……

5.初始费用:(不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取,现在保监会要求,业务员在给客户讲解万能险的时候,必须明确说明这一点。)
“您每次交纳保险费后,我们收取保险费的一定比例作为初始费用,扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。(详见合同条款4.4款)
举个例子:
你第一年存6000块进去,他先扣除50%,剩下3000块给你去做投资,第二年你又存6000块进去,他扣除25%,剩下4500给你去做投资,第三年扣除15%,第四年10%,第五年及以后为5%。
收益可想而知……

6.保单价值(条款5.3款)
简单表达一下,保单价值就是你交完保费,扣除各项费用后,拿去做投资的本金。
根据合同说明,计算方法如下:
保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值


7.保障成本:
你的主险和附加险都是10万保额,万能险作为一个投资型的保险,想要保障的话,保险公司是要收取保障成本的。并且,只要保险合同有效,保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额(即保单价值)不够支付保障成本,保险合同终止为止。(说明,主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的)
再者,保障成本是随着年龄的增长越来越高的,尤其到了后期年龄比较大的时候,保障成本更是高的惊人。
如果想要让保险有效期延长,那就只能降低保险金额,以求降低保障成本。但是,这又违背了您给嫂子买保险的初衷。
第四,如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话,已经是绰绰有余的了。

8.重疾保障:
重疾保障是30类。
像原位癌,心脏支架手术等均是不保的。


希望我的回答可以帮助到你。

杨一粟

智盈人生这保险是不错的,不过买保险不要相信什么利益最大话!这保险最大好处就在于:可以停交保费只要保险账户上还有钱就可以一直保下去不用去管,没钱的时候在交!不要去想什么时候回本,你是买保障不是买回本。还有这保险是4000元起卖!第二个特点就是保额可以调,一般来说花个6000元不求回本那就给自己设置个40万保额这样才有保障。如果特别想回本的话成本计算可以找代理人员给你计算下,一般30岁左右人以15万-20万保额连续交费7年以上大概第8年交费总金额和保险账户上钱就对等了。就我们说的可以拿回本了。这保险其实真的不错!

Smile!

你好,不可以的,额外的附加险必须跟随主险一起缴费。主险不交了,也不能单独缴费。 另外,智盈人生是万能险,缴费比较灵活,最低缴费年限是10年,但建议缴费20年以上,否则你的利益会有比较大的影响。

MISS竹蜻蜓

想买万能险,不知道合适?
答:万能险缴费终身、扣费终身、每年成本费用扣除都在上涨!
1、 不适合50岁左右或者以上人士购买
2、以合同为主,保底利率不可低于银行利率
3、公司有着长期稳健的收益,不可投资收益或高或低
4、年保费要符合自己的财务能力,控制在年收入的10-15%
5、万能险的可控性极差成本费用极高,所以建议缴费年龄为10年以上
6、最佳购买人群以宽裕的财务能力者、年纪较轻者、需求保守的收益者为主,俗称“有钱人”!

Abby

第一 买保险 是买保障 不是买投资 要分清

第二 你年轻如果风险承受力强 可以做基金 股票 现货 不需要做这个

第三 你 如果 买保险 建议多参考几家公司产品在定

第四 保险精算的很准 你不要打几年回本的主意 除非你买了保险就死了 或病了 那才是值 也不用缴那些多钱了。

第五 祝福你 买到合适的保险 工作顺利 事业发达 生活安康

pohlin

有钱交就合适,而且缴费停滞期钱一定要把保额调低,不然不到80岁保单可能就会失效了

Synclair 。♣

如果您想了解选择万能险,可以在网络上搜索到相关的介绍,这样比您去咨询平安的代理人更中立也更客观一些,万能险收益一直都是一个比较大的争议,但是保险最主要的功用还是保障,您在购买保险之前一定要清楚其自己的真正目的,如果指着保险去赚钱,那您还是另谋渠道,因为保险只有两个作用,一个是保人,一个是保钱,万能险虽然销售人员在销售时承诺保证利率4.5%,但是实际收益来看均没有达到这个数值,这和公司的运营水平有直接的关系,相对而言,随着国家调息的背景下,分红险确实一支独秀,保障中又享受到一个持续稳定的收益分红水平一直被受客户青睐,所以还是建议您多了解,多听听,多想想。

一个专业的寿险顾问对客户来说比单单选择产品重要的多!
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