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有乙肝怎么正确挑选商业医疗保险

时间:2021-06-11 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-薇安

乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难,还是有购买技巧的,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。

除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,想要知道详细内容的朋友,点击这篇:

《带病投保小技巧!》weixin.qq.275.com

说到乙肝携带,它可并不简单!乙肝携带者投保也是有捷径的,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?因为乙肝携带者是分很多种情况滴,大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

其实带病投保是有小窍门滴!接下来学姐就来给大家详细地指导:

《只要知道这5步,带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者不是同一个概念,他们的身体状况也大不相同。就连投保结果也是不同的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


再说很多肝炎到后期会转成肝癌,因此商业保险几乎不受理肝炎患者。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳就会有一定的限制了,因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情发展是否严重,也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:


1. 重疾险

重疾险是健康险的一种,重疾说白了就是得了像癌症等大病,就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

《你还在发愁如何投保?十大【健康告知宽松】的重疾险来了!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。

乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种,是投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,限制最少的就是意外险了,所以投保最轻松,它直接购买即可,不需要考察健康告知,这样乙肝携带者也是可以投保的!

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:

《意外险的优点和缺点,一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,它可以转移你的经济风险,减轻家庭经济的压力,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,不过也有部分产品需要增加保费;那得了大三阳和肝炎也可以购买吗?很难。因病情较为严重,大多数购买寿险都会被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为健康告知越宽松,就越容易通过核保。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!

最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,有很多人在健康告知中隐瞒实情,保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法,也可以与线下结合同时核保。

线上核保非常可靠,比线下审核要快,按提示一步步操作就行了。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保,可以直接找下一家。可以完全放心!

申请投保渠道增多了,乙肝携带者相对更容易投上保。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱,线上买保险是不是真的保险,线上的不靠谱?看看这篇文章你还会这么想吗?让你在选择保险渠道时不会出错:

《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是身体健康的一件防护服,都要珍惜自己的生命哦!

以上就是我对 "有乙肝怎么正确挑选商业医疗保险"的图文回答,望采纳!

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